文章核心观点 晋商银行2024年业绩报告显示，集团总资产、总负债、贷款、存款等有不同变化，不良贷款率下降，但利息净收入、信用卡余额、发放贷款和垫款利息收入等有所减少 [1][2][3][4][5][6] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，集团总资产为人民币3763亿元，较上年末增加4.2% [1] - 期末，集团总负债为人民币3483亿元，较上年末增加3.5% [1] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，该行贷款达人民币1273亿元，较上年末增加5.8%，主要因围绕山西省重点领域加强融资对接等加大中长期贷款投放 [3] - 2024年，该行来自发放贷款和垫款的利息收入为79.75亿元，较上年减少2.1%，主要因发放贷款和垫款平均收益率下降 [5] 信用卡情况 - 截至2024年12月31日，该行信用卡余额达人民币39.35亿元，较上年减少14.5%，归因于居民消费需求恢复不及预期和消费金融市场冲击 [4] 利息收入与收益率情况 - 2024年，晋商银行利息净收入为人民币41.89亿元，较上年减少1.1%，主要因付息负债利息支出增加 [6] - 净利息收益率由2023年的1.36%下降0.16个百分点至2024年的1.20%，生息资产收益率下降因贷款和票据市场利率、债券市场利率下行 [6] 存款情况 - 截至2024年12月31日，晋商银行吸收存款为人民币3103亿元，较上年末增加7.7%，因强化市场营销拓展等推动存款规模增长 [6] - 2024年，晋商银行吸收存款的利息支出65.54亿元，增加3.0%，因创新产品等带动存款规模增长 [6] - 吸收存款的平均付息率从2023年的2.45%下降0.14个百分点至2024年的2.31%，因下调存款挂牌利率和调整存款结构 [7] 不良贷款情况 - 截至2024年末，晋商银行不良贷款为人民币35.66亿元，不良贷款率为1.77%，较2023年12月31日下降0.01个百分点，银行坚持“清旧”与“控新”并举完善风险管理体系 [2][7]