文章核心观点 2024年渤海银行经营稳中向好，营收与净利双增长，资产规模扩大，得益于对公、零售和金融市场业务均衡发展，同时在普惠金融、科技金融和绿色金融领域取得成果，未来将秉持初心继续服务国家战略 [1][2][4][13] 银行业发展背景 - 2024年存贷利率下调与“报行合一”政策等因素使银行业进入大分化时期，银行锻造穿越经济周期能力成为检验经营韧性关键 [2] 渤海银行整体业绩表现 - 截至报告期末资产总额18438.42亿元，较去年同期增长6.41%；营业收入254.82亿元，较上一年度增长1.94%；净利润52.56亿元，增长幅度达3.44%；负债总额17337.17亿元，同比增长7.13% [1][2] 渤海银行各业务板块发展情况 对公业务 - 以数字化转型重塑对公服务生态，有“渤银e链”等服务体系和产品矩阵 [3] - 全年供应链金融产品投放2571.91亿元，同比增长36.69%；交易银行业务非息收入17.41亿元，同比提升17.86%；表内外业务累计投放规模突破9300.53亿元，同比激增66.41% [3] 零售业务 - 依托“渤银E付”等数字化产品嵌入消费场景生态，零售存款余额达2122.75亿元，年度新增客户49.01万户 [3] - 代发业务新增16.37万代发个人客户，实现公私业务协同；个人财富管理规模突破3800亿元，年度增量同比增幅达103.49% [4] 金融市场业务 - 以“债券银行、资管银行、代客银行”为定位，加强创新提供综合金融服务 [4] - 报告期内债券交易量突破5.34万亿元，同比增长45.86%；国债承销规模861.3亿元，政策性金融债承销1125.4亿元，分别较上年增长6.24%和32.35% [4] 渤海银行普惠金融发展情况 - 秉持“做小、做精、做真”定位，以“数字、平台、场景、生态”为理念，探索数字普惠金融新模式 [6] - 聚焦“两区两链一生态”领域，建立场景项目联席会议机制；升级“渤银房闪贷”，定制个性化服务和营销方案，覆盖多领域 [6] - 上线“渤粮贷”等涉农创新产品，服务农业生产经营主体 [6] - 截至报告期末，普惠贷款余额552.71亿元，较上年末增加38亿元；普惠贷款户数约12.95万户，比上年末增加1.38万户；涉农贷款余额457.40亿元，比上年末增加99.66亿元，同比增长27.9% [7] 渤海银行新质生产力相关业务发展情况 科技金融 - 贯彻要求推进科技金融业务布局，围绕多维度发力，发挥“渤银科创”体系效能，落地“渤银科速贷” [10] - 截至2024年末，科技型企业贷款余额458.78亿元，较上年末增加37.92亿元，增长率9.01%；专精特新等产业贷款余额同比大幅增长 [11] 绿色金融 - 贯彻理念探索绿色金融路径，支持绿色低碳转型，聚焦清洁能源等产业，运用货币政策工具 [12] - 推出碳排放权质押融资产品，落地天津市首批化工行业转型金融贷款 [12] - 截至2024年末，绿色贷款余额485.30亿元，较上年末增加172.70亿元，增长率55.25%；在中国银行业协会绿色银行评价中获“绿色银行评价先进单位”殊荣 [13]