文章核心观点 - 浦发银行2024年业绩报告展现业务转型成效，营收和净利润增长，但对公和零售业务面临压力，各业务板块有不同发展策略和挑战 [1][6][9] 整体业绩 - 2024年实现营业收入1707.48亿元，剔除出售上投摩根股权一次性因素影响后，同比增加15.55亿元，增长0.92% [1] - 归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增长23.31% [1] 对公业务 - 确立数智化战略体系，重塑对公领域竞争力，资产结构升级，压降低效资产超500亿元，战略赛道业务增量近六成，定价有韧性 [2] - 2024年不良贷款率1.36%，拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点，为2015年以来最高水平 [2] - 2025年实行白名单机制，建立黑名单企业，争取3到5年夯实信贷客户基础，提升资产质量 [3] - 深化资产负债管理，调节中长期定期存款核算规模折扣系数，规范业务，优化同业活期占比，调整贷款结构 [3][4] 零售业务 - 2024年对公业务营业净收入610.81亿元，零售业务营业净收入544.35亿元，零售业务增长乏力 [6] - 手续费及佣金净收入228.16亿元，同比减少16.37亿元，下降6.69%，信用卡及透支余额3702.23亿元，较上年末下降3.99% [6] - 个人客户1.57亿户，个人存款余额15503.83亿元，较上年末增加1701.64亿元，增长12.33%，AUM个人金融资产余额3.88万亿元，较上年末增加0.20万亿元，零售贷款余额1.88万亿元，较上年末增243.19亿元，增长1.31% [6] - 优化客户分层为16个等级，明确零售渠道定位，提供综合服务方案，加快数智化进程 [7] - 2024年零售贷款不良率为1.61%，高于对公贷款，信用卡及透支业务不良率最高为2.45% [7] - 个人贷款和信用卡业务以控新降旧为主线，提升风险管理能力，加大不良清收处置力度 [8] 金融市场业务 - 2024年投资损益为291.41亿元，同比增长4.23%，在非息收入中占比由50.74%提升至52.01% [9] - 未来从强配置转向强交易，搭建交易生态，挖掘跨期、跨市场、跨品种多元化交易结构 [9][10]