公司业绩表现 - 2024年营收109.09亿元，同比增长10.53%，归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%，ROE达14.15% [2] - 2024Q4单季度营收同比增速10.75%，较2024Q1-Q3提升0.84pct，归母净利润同比增速16.18%，较2024Q1-Q3微降0.08pct [2] - 净息差2.71%，环比下降4bps，成本收入比连续三年下降至36.62% [4] 资产规模与结构 - 2024Q4末总资产3665.82亿元，同比增长9.61%，增速较Q3下降0.83pct [3] - 存款总额同比增长15.57%，贷款总额同比增长8.28%，增速较Q3分别下降1.43pct和1.41pct [3] - 村镇银行总资产624.28亿元（同比+17.88%），总存款536.12亿元（同比+21.92%） [4] 普惠小微业务特色 - 总贷款户数同比上升7.52%，授信1000万元及以下贷款户数同比增长10.28% [3] - 通过吸收合并、改设分支机构加速渗透县域市场，受益乡村振兴政策红利 [4] 资产质量指标 - 2024年末不良贷款率0.77%（企业贷款不良率0.65%），关注贷款率1.49%（较Q3降3bps），逾期贷款率1.43%（较Q2降11bps） [4] - 拨备覆盖率500.51%，同比下降37.37pct但仍居行业前列，村镇银行不良率1.05%，拨备覆盖率317.34% [4] 未来盈利预测 - 预测2025-2027年营收115.78亿元/130.78亿元/148.42亿元，同比增速6.13%/12.96%/13.49% [5] - 预测归母净利润40.82亿元/46.46亿元/52.39亿元，同比增速7.06%/13.80%/12.77%，EPS为1.35/1.54/1.74元 [5]