核心业绩表现 - 2024年总资产达43764.91亿元，同比增长2.86% [1] - 归属于上市公司股东净利润276.76亿元，同比增长4.98% [1] - 不良贷款余额与不良率实现"双降" [1] 收入结构变化 - 利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%，减少91.28亿元 [2] - 发放贷款和垫款净利息收入因利率因素减少82.44亿元，规模因素增加23.27亿元，合计减少59.17亿元 [2] - 金融投资净利息收入因利率因素减少28亿元，规模因素增加1.53亿元，合计减少26.47亿元 [2] - 非利息净收入同比增加123.18亿元，增幅54.11% [2] - 投资收益净收入增长66.58%，增加62.75亿元 [2] - 公允价值变动收益增幅203.26% [2] - 汇兑收益增长40.51%，其他业务收入增长42.31% [2] - 手续费及佣金净收入下降14.98%，资产处置收益下降38.46% [2] 业务驱动因素 - 同业业务与金融市场业务表现良好，债券交易力度加大推动投资收益增长 [3] - 资金业务动态调整交易策略，加大交易频率与力度 [3] - 票据贴现量和交易量创新高，市场活跃度提升 [3] - 非息收入增长主因投资收益与公允价值变动收益贡献 [2][3] 贷款业务结构 - 公司贷款余额连续三年增长：2022年14457.11亿元、2023年14879.26亿元、2024年15682.35亿元 [5] - 公司贷款占比从2022年63.61%升至2024年66.28% [5] - 个人贷款余额2024年减少28.43亿元，占比下降0.88个百分点 [5] 贷款利率变动 - 对公贷款平均利率从2022年4.43%连续下降至2024年3.80%，三年累计降0.63个百分点 [6] - 个人贷款平均利率2023年升至5.98%（+0.13pct），2024年回落至5.75%（-0.23pct） [6] 资产质量分化 - 公司贷款不良余额减少13.45亿元至248.96亿元，不良率下降0.17pct至1.59% [6] - 个人贷款不良余额增加7.54亿元至130.18亿元，不良率上升0.11pct至1.80% [6] - 房地产业不良贷款余额减少3.43亿元，不良率下降0.45个百分点 [7] 未来经营策略 - 2025年重点稳定负债成本，通过存款端稳定息差 [4] - 拓展中间业务多元化服务，推动手续费收入增长 [4] - 加强资产质量管控，推进资产质量持续改善 [4] - 关注市场变化把握交易机会，实现投资领域合理收益 [4] - 继续执行房地产金融调控政策，区分项目与企业集团风险 [7] - 对房地产项目实行全流程封闭管理 [7]