文章核心观点 北京银行董事长霍学文提出2025年进入全面数字化经营阶段，回顾其掌舵三年业绩有亮点也有不足，合规问题频发，数字化转型和AI战略面临挑战 [2][15][20] 分组1：战略规划 - 董事长霍学文称经过三年数字化转型，北京银行进入2.0阶段，2025年将进入全面数字化经营阶段 [2] - 2022年初霍学文提出打造基于上市公司、拟上市公司的全生态服务体系，提升“商行 + 投行 + 私行”一体化服务能力，打造新零售战略体系，加快零售盈利贡献达50%目标迈进 [10] - 2024年8月霍学文提出形成“多水晶球一体化数字化管理体系”，今年业绩发布会称七大水晶球上线提升管理和产品竞争力 [15][17] - 今年2月初北京银行全面启动“All in AI”战略，携手华为实现DeepSeek全栈国产化金融应用，打造“人工智能驱动的商业银行” [18] 分组2：经营业绩 单个年度（2024年） - 实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81% [2] - 资产总额达4.22万亿元，较年初增长12.61%；贷款和垫款本金总额达2.21万亿元，较年初增长9.65% [2] 三年跨度（2021 - 2024年） - 营业收入从662.75亿元增至699.17亿元，三年增长约5.49% [7] - 归母净利润从222.26亿元增至258.31亿元，三年增长约16.2% [7] - 加权平均净资产收益率从10.29%降至8.65%，自2018年以来一直在下滑通道 [7] - 净息差从1.83%降至1.47% [7] - 不良贷款率从1.44%降至1.31%，资产质量改善，但“可疑类”与“损失类”贷款余额上升，与其他头部城商行相比不占优势 [7] - 拨备覆盖率从210.22%降至208.75%，风险抵御能力相对稳定，同业表现平平 [8] - 资产总额从3.06万亿元增至4.22万亿元，增幅37.9% [8] - 零售收入提升明显，但利息净收入占营业收入比重高，2024年超7成，依赖传统信贷盈利模式，服务创新力不足 [10] 分组3：合规问题 - 霍学文治下约3年，北京银行总行和各地分支机构因各类违规操作受罚超5000万元，暴露出内部治理和风险管理机制短板 [14] - 2023 - 2025年期间，石家庄、衢州、上海、乌鲁木齐等分行及总行因违反反洗钱、存贷款业务、报表数据不实等多项规定被处罚 [13][14] 分组4：行业竞争与挑战 - 近年来北京银行多个关键指标被赶超，营业收入被江苏银行超过，利润被江苏银行、宁波银行超过，除资产总额外均落后于江苏银行 [19] - 银行AI化、智能银行等概念不新鲜，至少14家全国性银行公开AI战略与应用布局，超百个应用落地，北京银行数字化转型和AI战略面临挑战 [18]