公司基本情况 - 公司经营范围涵盖人民币业务和外汇业务，包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、发行金融债券等[4] - 业务主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域具有竞争优势[5] - 业务渠道包括传统银行网点和电子银行渠道，收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益[6] 行业发展情况 - 2024年国家加强宏观调控，推动经济回升向好，高质量发展扎实推进[7] - 人民银行加大逆周期调节力度，促进货币信贷合理增长，普惠小微、科技型中小企业、制造业中长期、绿色贷款增速高于平均[8] - 银行业围绕"高质量发展"主线，持续提升对居民消费、普惠小微、民营企业、制造业等领域的金融支持力度[8] 公司银行业务 - 公司存款余额2,187.29亿元，较上年末增长7.61%；公司贷款余额2,402.89亿元，增长15.51%[9] - 专精特新企业授信客户达到1,927户，增幅39.64%；对公新开户2.50万户，对公活跃客户13.04万户，增幅14.37%[10] - 科技型企业贷款余额347.04亿元，增长46.64%；绿色贷款余额321.83亿元，增长38.93%[11][13] 个人银行业务 - 个人存款余额2,208.12亿元，增长13.34%；个人贷款余额864.17亿元，增长3.23%[16] - 零售客户数784.15万户，增幅8.36%，人均在行资产提升5.95%[16] - 个人金融资产余额2,952.87亿元，增幅12.98%，中高端客户13.96万户，增幅15.62%[17] 普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，增长13.97%，户数达到6.92万户[20] - 推出"微融e贷"新产品，实现批量获客、自动审批[20] - 优化"齐鲁e融"智能融顾方案，整合21款线上产品，实现客户需求与金融产品精准匹配[21] 县域金融业务 - 县域支行存款余额1,344.14亿元，增长16.87%；贷款余额999.33亿元，增长15.49%[22] - 新设一级县域支行3家，县域支行达到83家，铺设62家县域普惠金融中心[22] - 12家村镇银行资产总额160.26亿元，贷款总额112.41亿元，个人贷款占比74%，涉农贷款占比74%[23] 金融市场业务 - 承分销规模全年累计超过500亿元，服务投资人数量超过90家[15] - 直贴量同比增长109.50%，转出量同比增长149.92%，再贴现量同比增长47.72%[25] - 代客外汇衍生品交易量同比增长27%[26] 资产管理业务 - 理财规模555.99亿元，构建"泉心理财"特色品牌[27] - 获评普益标准金誉奖"卓越资产管理城市商业银行"[27] - 荣获银行业理财登记托管中心"2024年度理财信息登记优秀机构"[28] 互联网金融业务 - 个人手机银行客户330.38万户，新增44万户；企业手机银行客户11.01万户，新增1.97万户[29] - 手机银行交易量1,773.61万笔，交易额6,662.60亿元[29] - 数字人民币交易金额累计达11.63亿元[31] 经营情况 - 资产总额6,895.39亿元，增长14.01%；贷款总额3,371.42亿元，增长12.31%[32] - 营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；净利润49.86亿元，增长17.77%[33] - 不良贷款率1.19%，下降0.07个百分点；拨备覆盖率322.38%，提高18.80个百分点[33] 2025年一季度情况 - 资产总额7,163.97亿元，增长3.90%；贷款总额3,576.71亿元，增长6.09%[39] - 营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；净利润13.64亿元，增长15.69%[40] - 不良贷款率1.17%，下降0.02个百分点；拨备覆盖率324.06%，提高1.68个百分点[40]