业绩表现 - 2024年公司资产总额2.59万亿元，同比增长13.25%；贷款总额1.26万亿元，同比增长14.31%；负债总额2.40万亿元，同比增长13.41%；存款总额1.50万亿元，同比增长9.26% [1] - 2024年营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%；2025年一季度营业收入141.90亿元，同比增长6.53% [1] - 2024年不良贷款率0.83%，拨备覆盖率335.27%；ROE 12.97%，ROA 0.83%；净息差1.94%，净利差1.64% [2] 改革与降本增效 - 公司提出"1+10+N"改革框架，涵盖组织架构、人才队伍、预算考核、流程再造、风控升级、科技赋能等领域 [3] - 2024年负债成本较行业最低水平差30-40bp，目标每年压降5-10bp；2025年一季度个人存款付息水平下降19bp，全年目标下降25bp [3][5] - 2024年存贷比从75%提升至83%，目标维持在80-85%健康水平；成本收入比从30.47%压缩至28.08%，未来每年压降1个百分点至22% [5] 业务结构调整 - 2024年利息净收入266.27亿元（+4.62%），非息收入236.46亿元（+19.98%），其中投资收益和公允价值变动收益209.95亿元（+27%） [7] - 2025年一季度利息净收入77.52亿元，手续费及佣金净收入17.43亿元（+18%），金融市场收入46.06亿元（-13.84%） [7] - 策略调整为"增加零售、稳定对公、平衡金市"，公司及零售板块营收增幅均超10% [8] 金融市场业务 - 2024年金融投资规模近1万亿元（+11%），通过波段交易获取超额收益；2025年一季度交易性金融资产规模下降228亿元 [9] - 对2025年债市持乐观态度，认为存在阶段性做多窗口，将运用量化交易系统及衍生品工具对冲风险 [10] 资产质量 - 2024年对公贷款不良率0.66%，房地产不良率2.25%；个人贷款不良率1.29%（-0.21pct），消费贷和信用卡不良率下降 [11] - 房地产贷款占比4.62%，以个人按揭为主且项目区位优质；零售信贷风险通过调整业务结构及加快清收处置稳定 [11][12]