公司业绩表现 - 2024年总营收17.66亿元，同比下降8.76%，连续第二年负增长 [1][2] - 归属于上市公司股东的净利润7750万元，同比下降33.60% [1][2] - 扣非净利润271.65万元，同比下降95.75% [1][2] - 经营活动现金流量净额1.23亿元，同比下降69.81% [2] - 基本每股收益0.21，同比下降27.59% [2] - 加权平均净资产收益率2.91%，同比下降1.78% [2] 业务结构变化 - 主营业务中仅一类营收增长，其余均同比下降，系统集成类营收同比下降94.56% [1] - 收入结构转向信贷、信用卡、数据等银行关键业务领域 [1] - "专业化、产品化"战略营收占比超2/3，聚焦数字金融、智能信贷、产融智能等大模型应用 [3] - 人工智能领域相关收入近7000万元，与DeepSeek深度集成 [8] 区域与客户分布 - 华东、华北、华南营收同比下降，三大区域营收占比约85% [3] - 客户主要为资产规模过万亿的大行，金融IT投入集中于总行 [3] 利润影响因素 - 可转债利息费用5097.73万元，同比增加985.4万元 [5] - 股权激励股份支付费用同比减少净利润1928.95万元 [5] - 计提商誉减值准备2859.71万元 [6] - 第四季度归属净利润环比下降31.90%，同比下降228.13% [3] 研发与战略布局 - 2024年研发投入3.27亿元，研发投入率18.53%，近3年累计近10亿元 [7] - 与湖南大学合作开发多个智能大模型应用平台及20个金融智能体 [8] 扩张与结构调整 - 2024年投资设立5家公司、收购1家企业，注销3家子公司 [4] - 全资子公司北京卡洛其营收4733.87万元，同比增10.96%，但利润同比下降超40% [7] - 管理费用增加4655.33万元，主要因员工辞退补偿1744.05万元及股份支付费用 [7] 行业动态与展望 - 银行IT行业利润承压，受银行压缩IT支出、项目同质化及人工成本高影响 [9] - 国金证券预计2025-2027年营收分别为19.25亿元、21.30亿元、23.87亿元，归母净利润1.01亿元、1.35亿元、1.81亿元 [8]