行业变革趋势 - 商业银行净息差持续收窄 非息业务转型压力加大 行业正经历从存贷依赖到综合服务的深层变革 [1][7] - 低利率背景下 存款利率走低促使资金流向理财市场 部分银行揽储压力增大 [6] - 未来银行需重构业务流程 重塑组织架构 重建风控体系 向综合金融服务提供商转型 [7] 银行营销策略 - 平安银行在西安 河北 湖北等地推出存5万元定期3个月(年化利率1.0%)送LABUBU盲盒活动 吸引年轻客群 [2] - 营销活动短期可吸纳存款资金 但增加非利息支出 推高负债成本 不利于缓解息差收窄压力 [1][5] - 银行花样揽储手段包括9.9元兑换电影票 抽奖戴森吹风机 赠送行李箱等 常在季末年底冲量时使用 [4] 监管与合规问题 - 根据2018年规定 银行不得通过返还现金 赠送实物等不正当手段吸收存款 [4] - 花样揽储会变相突破存款利率上限 扰乱市场竞争秩序 加剧行业负债成本上升 [5] 业务转型方向 - 银行应通过代发工资 高效结算网络 优质资管产品等综合服务吸引客户 而非依赖礼品营销 [6] - 可打造全渠道零售模式 构建特色化场景金融生态 增强客户黏性 [7] - 大力发展财富管理业务 提供全周期资产配置服务 满足居民多元化资产配置需求 [7] 市场反应 - LABUBU盲盒玩偶营销对年轻客群吸引力显著 存款拉动效应远超传统礼品 [3] - 利率下行使固收类理财产品持有的债券 ABS等资产产生资本利得 收益率高于存款利率 [6]