案件概述 - 农行铜川某支行柜员张某某利用职务便利，通过虚假申购理财产品的操作诈骗储户刘某某141 9万元，其中42万元被提前支取用于赌博消费，剩余99 92万元通过虚假理财操作侵占 [1][2][3] - 张某某还以类似手法诈骗多名老人累计379 9万元，被判处有期徒刑十四年八个月并处罚金3万元，并被责令退赔农行88 5万元及利息、返还刘某某141 91万元 [4][5] 银行责任认定 - 一审法院认为张某某行为不构成职务行为，因其岗位职责不包括协助购买理财且资金未进入银行账户，但认定银行管理存在严重过错需承担90%补充赔偿责任（以99 92万元本金损失为限） [6][7] - 二审法院推翻职务行为认定，指出张某某在营业场所穿戴工装实施诈骗使储户有合理信赖，且银行内部管理不善未能阻止犯罪，维持90%补充赔偿责任判决 [10] 行业监管动态 - 原银保监会2021年发布通知要求银行聚焦风险漏洞强化内控，建立关键岗位异常行为排查机制并严肃处理违规操作 [11] - 金融监管总局2024年出台《金融机构合规管理办法》，要求建立全覆盖合规管理体系，将合规培训纳入员工入职及高管必修内容 [12] 消费者风险提示 - 法院指出银行因专业信誉获得公众天然信赖，普通储户在复杂业务流程中难以尽到完全注意义务，银行应承担更高管理责任 [11] - 持卡人需警惕账户信息泄露风险，任何情况下不应向他人（包括银行员工）透露密码或转借银行卡 [13]