数字人民币试点进展 - 数字人民币"碰一碰"过闸功能已扩展至上海轨道交通全线网，支持IC卡、SIM卡、手机Pay等多种硬钱包形式 [1] - 上海轨道交通网络规模庞大，运营总里程达896公里，拥有21条线路、517座车站，承担全市超过77%的公共交通出行量 [2] - 项目累计开展3000多项实验室测试验证工作，并联合多家银行、设备厂家开展生产走票测试 [3] - 数字人民币硬钱包支持跨机构互联互通，境外来华人士可通过自助终端快速申领并充值 [3] - 上海计划到2025年底基本形成场景覆盖面广、支付服务体验良好的数字人民币生态体系 [5] 应用场景拓展 - 北京正推进轨道交通数字人民币APP支付改造 [6] - 深圳在8个枢纽站点部署支持6种国际主流银行卡的智能POS机，并上线数字人民币硬钱包购票功能 [6] - 成都创新性打通硬钱包与共享单车、网约车场景 [6] - 数字人民币试点范围已覆盖17个省（市）的26个地区，在批发零售、餐饮文娱、教育医疗等多个领域形成可复制应用模式 [7] 跨境支付优势 - 数字人民币在跨境支付时交易速度更快，能实现近乎实时到账，且成本更低 [7] - 具备可控匿名性，在保障交易安全的同时保护用户隐私 [7] - 去中介化、低手续费和实时到账的特点对境外来华人士尤为便利 [4] - 未来若能与其他国家央行数字货币实现互通，将重构跨境支付体系，减少对SWIFT系统的依赖 [4] 发展挑战 - 数字人民币推广应用缺乏商业模式和激励机制，商业银行、金融科技企业等参与主体难以获得收益 [8] - 区域发展不平衡，部分偏远地区和农村地区基础设施建设不足 [8] - 用户习惯培养存在挑战，部分人群对安全性和操作方式存在顾虑 [8] - 场景覆盖仍需突破医疗、教育等高频场景 [9] - 不同银行、支付机构的硬钱包需实现互认互通，避免"碎片化"问题 [9]