核心观点 - 蚂蚁集团发布2024年可持续发展报告，强调AI普惠服务与跨境支付创新，同时暴露子公司治理与消费者保护问题 [4][6][9][14] ESG创新与成果 - AI驱动的普惠服务升级：推出三大AI管家（健康、理财、生活），服务超1.3亿用户，43%来自三线及以下城市 [4] - "AI健康管家"服务786万用户，提供近百项功能 [4] - "蚂小财"优化用户资产配置与交易理性度 [4] - 跨境支付服务：Alipay+覆盖70多个市场、17亿消费者账户、1亿商户，万里汇累计交易额超3000亿美元，服务120万家中小微企业 [6] - 科技投入：2024年科研投入234.5亿元（占营收超10%），自研"百灵大模型"，成立具身智能子公司，推进密态计算等技术 [6] - 技术开源：累计开源2000个代码仓库，新增20个项目，吸引11000名开发者参与 [8] 公司治理问题 - 子公司违规：蚂蚁消金因治理不完善、风控不足被罚140万元（2025年披露，源于2022年检查） [9] - 网商银行因多项违规被罚735万元，两名高管被警告（2024年8月） [9] - 治理改进：2023年起将风险管理纳入高管考核，2024年召开200多场风控会议，但子公司风控独立性仍存漏洞 [10][13] - 蚂蚁消金风控部门与集团委员会权责交叉未明确披露 [13] 消费者保护缺陷 - 投诉与隐私问题：蚂蚁消金和网商银行因催收管理、隐私泄露遭大量投诉，投诉处理低效 [14] - 第三方合作机构监管失效，导致侵犯消费者权益行为 [14] - 改进措施：优化投诉流程，成立调解工作室，开展消保培训与考试，但实际效果未达预期 [14][15]