监管态势与罚单概况 - 2025年上半年银行业共收到1010张罚单，罚没总金额约7.44亿元，较去年同期上升 [1][2] - 1月份罚单数量最多（254张，占比近三成），罚没金额最高（2.87亿元，占比近四成） [2] - 农商银行罚单数量（322张）和金额（2.2亿元）均居首，国有大行（259张/1.74亿元）和股份制银行（149张/1.63亿元）紧随其后 [2] - 千万元级罚单7张（股份制银行占4席），百万元级罚单140张（农商银行为主） [3] 个人追责与处罚类型 - 上半年1675名银行从业人员被罚，46人被终身禁业 [1][4] - 个人处罚形式包括罚款（827人）、警告（1046人）、禁业（106人）及取消董监高资格（8人） [5] - 典型案例：佛山农商行因贷款违规被罚880万元，上海农商行因信贷违规被罚860万元 [3] - "双罚制"强化追责，区分管理人员、直接责任人和经办人员责任 [6] 主要违规领域分析 - 信贷业务违规占比近半数，涉及贷款管理不到位、贷后管理缺失及资金挪用 [7] - 消费贷违规案例增多，东莞银行因产品合规漏洞被罚425万元，襄阳农商行因管理不到位被罚185万元 [8] - 反洗钱和账户管理违规突出，140张罚单涉及账户管理规定，龙湾农商行因客户身份识别问题被罚133万元 [8][9] 监管趋势与行业影响 - 监管从"严"向"精"转变，强调数据安全、反洗钱合规及监管数据报送 [9][10] - 新《反洗钱法》实施，强化客户尽职调查和可疑交易报告义务 [9] - 金融机构需优化合规体系，调整业务结构并提升信息披露透明度 [10]