财务表现 - 1H25实现营收60.6亿、拨备前利润39.3亿、净利润19.7亿，分别同比+10.1%、+11.3%、+13.5%，年化加权平均ROE为13.34%同比提高0.06pct [1] - 非息收入同比+57.3%，其中手续费收入同比+41.9%，其他非息收入同比+44.6%，主要受益于债市回暖及投资收益增长 [3] - 净利息收入同比+0.8%，净息差同比下降21bp至2.58%，降幅较1Q25收窄 [3][5] - 中期分红比例提升5.5pct至25.3%，每股分红0.15元 [6] 资产负债结构 - 总资产同比+9.2%，贷款+5.2%、金融投资+12.7%，其中对公贷款+7.8%、个人贷款+0.1% [4] - 1H25贷款新增106.1亿，对公贷款、个人贷款、票据融资分别新增57.3亿、13.6亿、35.2亿 [4] - 存款同比+9.9%，活期存款占比提升0.93pct至19.04%，存款付息率同比下降26bp至1.96% [5] 业务发展 - 个人经营贷新增10.3亿、消费贷新增5.7亿，经营贷户均规模29.9万较年初下降0.2万，信保类占比54.0%较年初提高1.3pct [4] - 坚持做小做散战略，上半年流失贷款金额同比大幅下降 [4] 资产质量 - 6月末不良贷款率0.76%环比持平，拨备覆盖率489.5% [2][6] - 对公不良率0.56%较年初下降9bp，个贷不良率1.02%较年初上升8bp，其中经营贷不良率上升18bp至1.13% [6] - 上半年核销不良贷款16.2亿同比多核3.7亿，加回核销后不良净生产率1.4%较2024年下降3bp [6]