核心财务表现 - 2025年上半年营收60.62亿元同比增长10.1% 归母净利润19.69亿元同比增长13.51% [1] - 利息净收入46.4亿元同比增长0.83% 非利息净收入14.22亿元同比大幅增长57.26% [4] - 非利息收入中投资收益达12.01亿元同比增长30.94% 其中债权投资收益6.73亿元同比增幅560.13% [4] 资产与贷款结构 - 总资产突破4000亿元较年初增长9.45% 贷款规模超2500亿元较年初增长4.4% [3] - 个人贷款占比54.2% 常熟以外地区贷款占比接近70% [3][6] - 村镇银行总资产639.1亿元 总贷款434.06亿元 不良率1.05%与年初持平 [7] 资产质量与风控指标 - 不良贷款率0.76%较年初下降0.01个百分点 拨备覆盖率489.53%较年初下降10.98个百分点 [3] - 村镇银行拨备覆盖率336.28%较年初上升18.94个百分点 [7] 净息差与负债结构 - 净息差2.58%较一季度末下降0.03个百分点但降幅收窄 [3] - 储蓄存款中三年期以上定期占比49.5%较年初下降3.5个百分点 [3] - 利息支出缩减推动利息净收入增长 存款成本下降主要因挂牌利率调降和结构优化 [3] 区域扩张战略 - 常熟以外地区营收占比66.52% 拨备前利润占比66.62% [1][6] - 通过吸收合并村镇银行改设分支机构 年内三次计划"村改支"涉及7家村镇银行 [2][6] - 已成功合并宿迁宿城/宝应/江宁3家村镇银行并新设支行 6月末审议合并如东融兴村镇银行 [6][7] - 8月将审议合并盐城滨海/镇江润州/常州钟楼3家村镇银行 [7] 分红政策 - 首次实施中期分红 每股派现0.15元合计4.97亿元 占半年度净利润比例25.27% [2][5] - 2024年度分红比例降至19.77% 中期分红比例高于近年年度水平 [4][5] 行业对比 - 6家A股银行半年度业绩快报显示营收与净利润均同比增长 资产质量稳中向好 [2][8] - 浦发银行营收905.59亿元同比增2.62% 净利润297.37亿元同比增10.19% [8] - 宁波银行营收371.60亿元同比增7.91% 净利润147.72亿元同比增8.23% [8] - 杭州银行营收200.93亿元同比增3.89% 净利润116.62亿元同比增16.67% [9] - 齐鲁银行净利润同比增16.48% 青岛银行净利润同比增16.05% [9] - 多家银行不良率持平或下降 浦发/齐鲁银行提及净息差企稳或回升 [9][10]