财务表现 - 上半年归属于上市公司股东净利润19.69亿元 同比增长13.51% [1] - Q2单季度净息差2.55% 同比下降20BPs 但降幅较Q1收窄2BPs [1] - 受投资收益与代理业务驱动 Q2非息收入表现大幅好于预期 [1] 资产规模与质量 - 6月末总资产规模达4012.27亿元 同比增长9.24% 突破4000亿大关 [1] - 不良贷款率0.76% 环比持平 资产质量保持稳定 [1] - 不良贷款拨备覆盖率489.53% 环比微降0.03个百分点 [1] - 上半年不良资产核销及清收力度高于预期 公司加大处置力度 [1] 业务发展 - 在银行业息差和规模增长承压背景下 公司积极拓展非息业务 [1] - 中高速业绩展现良好持续性 维持买入投资评级 [1]