业绩表现 - 公司2025年上半年实现营业收入24.01亿元，归母净利润8.46亿元，同比分别增长10.45%和16.63%，盈利增速处于同业前列 [2][3] - 公司股价在8月18日收盘大涨超7%，在上市银行板块中领涨 [2] - 公司2025年上半年利息净收入实现14.09亿元，同比降幅收窄至0.23%，此前2023年和2024年降幅均超6% [3] 净息差表现 - 截至2025年6月末，公司净息差为1.54%，较一季度末回升3个基点 [3] - 公司存款付息率控制在1.62%，同比下降26个基点 [3] - 招商证券研报显示，公司2025年上半年生息资产收益率与一季度持平，二季度资产端定价下行压力边际明显缓解，上半年计息负债成本率较一季度下降4个基点 [3] 投资收益 - 公司2025年上半年投资收益8.81亿元，同比增长81.44%，占营业收入的比重为36.72% [4] - 投资收益增加主要系处置金融投资取得的投资收益增加所致，其中处置债权投资取得的投资收益为6.66亿元，较2024年上半年涨幅超146% [5] - 公司金融投资资产650.34亿元，占总资产的比重为31.32%，交易性金融资产规模较上年末增幅超28%，其中政府债券规模较上年末增幅超267% [4][5] 资产质量 - 公司2025年上半年不良贷款率为0.86%，与年初持平，贷款拨备比为3.26%，较年初提高0.08个百分点，拨备覆盖率为381.22%，较年初提高11.90个百分点 [6] - 公司逾期贷款余额显著下降，降幅超16%，二季度不良净生成率环比大幅下降1.64个百分点至0.12% [6] - 公司前十大客户贷款占总贷款的比例从2024年末的4.44%降至2025年6月末的4.21%，占资本净额比例从27.51%降至26.97% [7] 分红政策 - 公司近年分红率呈下降趋势，已连续多年低于30%，2025年半年度报告显示董事会提请股东大会批准授权制定实施2025年中期分红方案 [7]