财务公司基本情况 - 财务公司由山东省商业集团有限公司100%出资成立 注册资本20亿元人民币 是山东省第8家获批设立的财务公司 于2012年4月28日正式开业 [1] - 经批准的业务范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 票据贴现 资金结算与收付 委托贷款 债券承销 非融资性保函 财务顾问 信用鉴证 咨询代理 同业拆借 票据承兑 买方信贷 消费信贷及固定收益类有价证券投资等 [1] 内部控制环境 - 建立由股东 董事会 监事会及高级管理层组成的法人治理架构 董事会下设风险控制委员会和审计合规委员会等专门委员会 [2] - 制定《董事会议事规则》《监事会议事规则》和《"三重一大"实施细则》 2025年上半年董事会和监事会按规则定期召开会议履行职责 [2] - 完成"党建入章"工作 公司章程明确党组织职责权限 机构设置和运行机制等内容 [2] 制度执行与合规管理 - 累计修订制度19项 通过"清单制+销号管理"实现问题100%整改 [4] - 2025年上半年按季度组织案件风险排查 按月报送《非银机构涉诉情况统计表》 无案件发生 [4] - 审核涉外合同27份 修订4份标准合同文本 组织全员合规测试 无违规记录 [5] 风险管控体系 - 设置审计稽核部和风险管理部 建立制度体系 技防和人防三位一体的风险管控体系 [4] - 实行内外部审计结合方式 内部审计部门开展全面审计和专项审计 每年聘请会计师事务所进行财务审计和内部控制专项审计 [6] - 2025年上半年信息科技部定期开展操作风险自查 未发生信息科技类风险事件 [5] 经营管理与财务数据 - 截至2025年6月30日 资产总额843,593.32万元 净资产248,335万元 营业收入11,746.61万元 净利润5,335万元 [6] - 各项监管指标均符合《企业集团财务公司管理办法》要求 信贷 资金 稽核和信息管理等风险控制体系无重大缺陷 [6][7] 存贷款业务情况 - 公司在财务公司的银行存款余额150,468.77万元 占货币资金余额比例51.05% 借款余额1,500.00万元 占融资总额比例6.52% [7] - 2025年上半年存款利息收入1,389.39万元 借款利息支出55.28万元 无手续费 [7] - 存款安全性和流动性良好 未发生延迟付款情况 制定《风险处置预案》保障存款安全 [7] 总体风险评估 - 财务公司具有合法有效的《金融许可证》和《企业法人营业执照》 内部控制制度完整合理 [7][8] - 各项业务严格按监管规定经营 监管指标符合要求 风险管理无重大缺陷 存款金融服务业务风险可控 [8]