财务公司基本情况 - 由山东省商业集团有限公司100%出资成立 注册资本20亿元人民币 [1] - 2012年4月28日正式开业 是山东省第8家获批设立的财务公司 [1] - 业务范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 票据贴现 资金结算 委托贷款 债券承销 同业拆借等 [1] 内部控制环境 - 建立股东 董事会 监事会及高级管理层组成的法人治理架构 董事会下设风险控制委员会 审计合规委员会等专门委员会 [2] - 已完成党建入章工作 公司章程明确党组织职责权限及运行机制 [3] - 2025年上半年董事会 监事会按议事规则定期召开会议履行职责 [3] 制度体系建设 - 新增制度2项 修订5项 废止12项 共19项制度有效完善制度体系 [3] - 设置审计稽核部和风险管理部 建立制度体系 技防 人防三位一体风险管控体系 [3] 资产质量与拨备 - 截至6月末贷款拨备率2.55% 不良资产率与不良贷款率均为零 [4] - 贷款主要针对集团征信正常 还款能力充分的成员单位 [4] 流动性管理 - 截至6月末流动性比例60.56% 较年初提高0.83个百分点 [4] - 上半年流动性比例月度均值55.03% 较去年同期降低0.67个百分点 [4] - 贷款比例75.36% 较年初增加3.98个百分点 [4] 投资风险管理 - 投资资产五级分类均为正常 投资债券主要为政策性金融债 [5] - 其余投资标的主要为货币市场基金 底层资产投资短期货币工具 [5] - 设定投资总额上限和止损线防范利率风险 实行债券组合期限管理 [5] 合规与操作风险 - 上半年组织两次操作风险关键风险点检查 督促问题整改 [5] - 按月报送非银机构涉诉情况统计表 按季度组织案件风险排查 上半年无案件发生 [5] - 组织17人参加线上反洗钱培训2次 组织2次反洗钱内部培训 [7] 信息系统安全 - 2025年上半年定期开展操作风险自查 未发生信息科技类风险事件 [7] - 按时完成信息科技类监管报表报送 无相关损失 [7] 经营业绩表现 - 截至2025年6月30日资产总额843,593.32万元 净资产248,335万元 [8] - 累计实现营业收入11,746.61万元 [8] - 各项监管指标均符合企业集团财务公司管理办法要求 [8] 银座集团业务往来 - 截至2025年6月30日在财务公司存款余额160,652.92万元 占存款总额65.47% [9] - 在其他银行存款余额84,723.07万元 在财务公司无贷款业务 [9] - 存款安全性和流动性良好 未发生延迟付款情况 [9] 总体风险评估 - 财务公司具有合法有效的企业法人营业执照和金融许可证 [9] - 未发生过挤提存款 到期债务不能支付 大额贷款逾期等重大事项 [9] - 未受到监管部门行政处罚和责令整顿 风险管理无重大缺陷 [9]