财务表现 - 2025年上半年营收同比下降10.0%，较一季度降幅13.1%有所收窄，净利润同比下降3.9%，较一季度降幅5.6%改善 [1] - 净利息收入降幅收窄至同比下降9.3%，较一季度降幅9.4%略有改善，单季净利息收入环比下降4.7% [1] - 净非息收入同比下降11.3%，较一季度降幅19.8%显著收窄，其中手续费收入同比下降2.0%，其他非息收入同比下降19.3% [2] 净息差与资产负债结构 - 二季度年化净息差环比下降7个基点至1.76%，生息资产收益率环比下降14个基点至3.48% [1] - 贷款占生息资产比重提升1.4个百分点至68.2%，零售贷款占比企稳，二季度单季新增贷款减少32.15亿元 [1][2] - 存款成本率边际下行10个基点至1.71%，带动整体负债成本率下降10个基点至1.74% [1] - 存款计息负债比重升至74.1%，企业定期存款占比提升0.8个百分点至29.9%，个人定期存款占比提升0.1个百分点至20.2% [2] 资产质量 - 二季度不良率环比下降1个基点至1.05%，单季不良净生成率环比下降108个基点至0.98% [3] - 零售贷款不良率改善至1.27%，环比下降5个基点，其中按揭不良率下降13个基点至0.28%，信用卡不良率下降10个基点至2.30% [3] - 对公不良率环比上升3个基点至0.91%，拨备覆盖率提升1.95个百分点至238.48%，拨贷比提升1个基点至2.51% [3] 业务动态与战略 - 上半年增量贷款主要由卫生社会保障和社会服务业、按揭及制造业贡献，零售贷款减少30.68亿元，降幅较前期明显收窄 [2] - 二季度对公贷款（不含票据）新增430.78亿元，但票据压降432.25亿元 [2] - 中期分红每10股派息2.36元，分红总额45.80亿元，占归母普通股净利润的20.05% [4]