业绩表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元同比下降10% 利息净收入445.07亿元同比下降9.3% 非利息净收入248.78亿元同比下降11.3% [3] - 归母净利润248.70亿元同比下降3.9% 较一季度降幅收窄 业务及管理费192.06亿元同比下降9% 信用减值损失194.50亿元同比下降16% [4][5] - 净息差1.80% 较去年同期下降16个基点 反映市场利率下行周期中资产收益与负债成本平衡难度加大 [3] 零售业务 - 零售金融业务净利润占比4% 较上年同期7%进一步下滑 个人贷款余额较上年末下降2.3% 抵押类贷款占个人贷款比例升至64.3% [8] - 个人存款日均余额13170.87亿元同比增长5.6% 平均付息率1.92%较去年同期下降37个基点 [8] - 信用卡流通户数降至4539.08万户 上半年信用卡总消费金额降至9897.71亿元 [9] 对公业务 - 企业存款余额23671.33亿元较上年末增长5.4% 企业贷款余额16825.20亿元较上年末增长4.7% 对公客户数90.91万户较上年末增长6.5% [10] - 四大基础行业（基础设施 汽车生态 公用事业 地产）贷款新发放2397.77亿元同比增长19.6% 三大新兴行业（新制造 新能源 新生活）贷款新发放1238.17亿元同比增长16.7% [10] - 企业贷款不良率0.83%较上年末上升0.13个百分点 主要受部分存量房地产业务风险增加影响 [10] 战略调整 - 2023年起实施组织架构调整 公司金融模块合并六大行业事业部为战略客户部 零售金融模块撤销区域零售业务管理部以打通资源配置 [7] - 对公业务聚焦供应链金融 跨境金融 并购金融等六大核心产品 压降高息负债与保证金业务 优化存款结构 [11] - 零售业务从依赖规模扩张和高收益高风险模式转向优化渠道选择 客户经营和风控能力的系统化调整 [9]