财务表现 - 上半年营收122.7亿元（同比增长5.9%），归母净利润66.2亿元（同比增长7.3%），增速较一季度分别提升2.7和1.6个百分点 [1][2] - 加权平均净资产收益率15.9%，同比下降2.2个百分点 [1] - 净利息收入同比增长7.6%，非息收入同比下降0.2% [2] - 成本收入比23.2%（同比下降0.6个百分点），信用减值损失占营收比重11.5% [2] 业务结构 - 二季度末生息资产同比增长12.2%，贷款同比增长18%，增速较一季度末分别提升1.5和1.1个百分点 [3] - 二季度单季新增贷款272亿元（同比多增103亿元），新增金融投资114亿元（同比多增322亿元） [3] - 对公贷款（含贴现）同比增长19.1%，零售贷款同比增长12.9%，呈现"对公强、零售弱"格局 [4] - 按揭贷款和消费贷上半年分别新增28亿和30亿元，经营贷减少7亿元 [4] 负债与息差 - 二季度末存款同比增长14.7%，定期存款占比70%（较一季度末提升2.7个百分点） [5] - 净息差1.62%，较2024年下降4个基点，但降幅环比收窄 [6] - 生息资产收益率3.57%（较2024年下降27个基点），付息负债成本率1.98%（较2024年下降24个基点） [6] 资产质量 - 二季度末不良率0.66%（与一季度持平），关注率0.44%（较一季度上升3个基点） [8] - 对公不良率0.59%，零售不良率0.98%，其中房地产对公不良率2.44%（较年初上升29个基点） [9] - 拨备覆盖率452.7%，拨贷比2.98%，风险抵补能力维持高位 [8][9] 资本充足率 - 核心一级资本充足率8.61%，一级资本充足率9.24%，总资本充足率13.13%，较一季度末分别下降23、24和32个基点 [9] - 风险加权资产同比增长15.8%，资本消耗因规模扩张加快 [9]