业绩表现 - 2025年上半年实现营收906亿元 同比增长2.62% 归母净利润297亿元 同比增长10.19% [1] - 净息差1.41% 较24年末下降1bp 降幅较上年同期4bp呈现收敛趋势 [1] - 利息净收入同比增长0.45% 负债端成本改善是主要贡献因素 [1] - 手续费及佣金净收入同比减少1.0% 其中银行卡业务下降12.1% 托管及受托业务增长21.3% 代理业务增长9.5% [3] - 其他非息收入同比增长12.1% 其中投资收益增长15.9% 公允价值变动扭亏为盈 [3] - 信用减值损失同比下降1.09% 其中贷款减值损失增长11.2% 非信贷类资产减值损失下降35.2% [3] 资产负债结构 - 资产总额9.65万亿元 同比增长4.2% 贷款总额5.63万亿元 同比增长6.0% [4] - 贷款净增加2434亿元 企业贷款增加3310亿元 个人贷款增加245亿元 票据贴现压降1122亿元 [4] - 贷款在生息资产中占比提升1.1pc至66.2% [2] - 存款总额5.59万亿元 同比增长12.0% 定期存款占比59.54% 较上年末下降0.8pc [4] - 生息资产收益率3.25% 较24年末下降32bp 贷款收益率3.47% 下降41bp [2] - 企业贷款收益率下降34bp至3.27% 个人贷款收益率下降61bp至4.15% [2] - 计息负债成本率1.87% 下降33bp 存款成本率1.67% 下降30bp [2] - 企业存款成本下降33bp至1.60% 个人存款成本下降22bp至1.84% [2] 资产质量 - 不良率1.31% 较上季度末下降2bp 关注率2.15% 下降11bp [4] - 逾期率1.90% 较上年末下降15bp [4] - 拨备覆盖率193.97% 提升7pc 拨贷比2.54% 提升5bp [5] - 企业贷款不良率1.19% 下降15bp 企业不良贷款余额减少7.3亿元 [6] - 制造业不良率0.89% 下降56bp 房地产业不良率3.57% 提升107bp [6] - 个人贷款不良率1.65% 提升4bp 个人不良贷款余额增加12.0亿元 [6] - 不良生成率0.97% 较24年末下降15bp 信用成本1.20% 同比下降9bp [6] 战略实施 - 实行"压低保高 动态调优"信贷策略 加快信贷投放节奏 [2] - 多渠道多场景推动活期存款拓展 加强长期限高成本存款管理 [2] - 把握科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融等重点赛道市场需求 [4] - 信贷投放围绕"箭形"区域策略实施 "五大赛道"贷款增量占公司贷款增量达七成 [4] - 长三角区域贷款增量占公司贷款增量的56.69% [4]