广州港财务公司基本情况 - 广州港财务公司于2020年8月31日注册成立 是经原中国银行保险监督管理委员会批准设立的非银行金融机构 [1] - 注册资本10亿元人民币 其中广州港集团出资5.1亿元占比51% 广州港股份有限公司出资占比1% [1] - 金融许可证机构编码为L0278H244010001 统一社会信用代码91440101MA9UT3FE7B [1] 经营范围 - 业务范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 票据贴现 资金结算与收付 [2] - 提供委托贷款 债券承销 非融资性保函 财务顾问 信用鉴证及咨询代理业务 [2] - 从事同业拆借 办理成员单位票据承兑 [2] 内部控制环境 - 建立以股东会 董事会 监事会及管理层为主体的"三会一层"治理架构 [2] - 董事会下设审计稽核委员会 风险管理委员会及战略投资委员会 [2] - 构建分工合理 职责明确 制约有效的内控组织体系 [2] 风险识别与评估 - 制定完善的内部控制管理制度和全面风险管理体系 [2] - 通过风险合规部和审计稽核部对业务活动进行监督和稽核 [2] - 风控管理职能向前端业务部门渗透 将风险管控要求嵌入业务流程 [2] 信贷业务控制 - 按照"审贷分离 分级审批"原则管理信贷业务 [3] - 遵循"先评级 后授信"和统一授信原则 严格落实贷款"三查"制度 [4] - 信贷业务部实施双人调查 风险合规部负责独立授信审查 [4] 资金与流动性管理 - 严格开展资金管理 保证充足的日间流动性头寸 [4] - 建立流动性风险应急预案 实时监测流动性指标 [4] - 截至2025年6月30日流动性比例达67.74% 远高于25%的监管标准 [7] 同业业务管理 - 按照安全性 流动性 效益性相协调原则开展同业业务 [4] - 执行交易对手准入制度和名单制管理 动态监测交易对手风险状况 [4] - 投资比例为0% 远低于70%的监管上限 [7] 信息系统安全 - 搭建资金结算 信贷业务 同业投资 财务管理 风险管理等信息系统 [4] - 严格限制系统管理人员和操作人员权限 实施网络安全防护和数据安全管理 [4] 内部审计监督 - 审计稽核部负责内部审计工作 对内部控制执行情况进行监督检查 [5] - 发现薄弱环节向经营管理层提出改进意见 确保公司合法合规运营 [5] 经营业绩表现 - 2025年上半年营业收入0.55亿元 净利润0.21亿元 [5] - 截至2025年6月30日资产总额61.25亿元 所有者权益11.42亿元 [5] - 资本充足率29.87% 显著高于10.50%的监管要求 [7] 监管合规状况 - 各项监管指标均符合规定要求 不良资产率和不良贷款率均为0% [6][7] - 固定资产比例0.08% 拆入资金比例0% 担保比例0% 均远低于监管上限 [7] - 未发现违反《企业集团财务公司管理办法》的情形 [6] 存贷款业务情况 - 截至2025年6月30日 公司在财务公司存款余额27.86亿元 贷款余额16.80亿元 [7] - 在财务公司存贷款比例分别为40.11%和13.92% [7] - 在其他金融机构存款余额41.60亿元 贷款余额103.90亿元 [7] 风险管控措施 - 建立存贷款风险报告制度 定期取得财务公司财务报表进行评估 [8] - 制定风险处置方案 包括暂停新增贷款 回收资金 卖出有价证券等应急措施 [8] - 出现重大风险时立即启动处置方案 要求财务公司采取风险自救措施 [8] 总体风险评估结论 - 财务公司具有合法有效的经营资质 内部控制制度较为完善 [8] - 风险管理不存在重大缺陷 存贷款金融服务业务风险可控 [9] - 同意公司继续按照约定在财务公司办理存贷款等金融业务 [9]