业绩表现 - 2025年上半年营收134亿元同比减少3.40% 归母净利润70亿元同比增长0.60% [1] - 非息收入降幅收窄支撑营收增速改善 非息收入同比增长5.3%较25Q1增速提升20个百分点 [2][3] - 净息差1.39%较24年末下降11bp 负债成本改善力度加大但未能完全对冲资产端收益率下降 [1][2] 利息收入 - 利息净收入同比减少5.45% 净息差下降主要因生息资产收益率下降32bp至3.04% [1][2] - 贷款收益率下降45bp至3.32% 其中企业贷款和个人贷款分别下降46bp和50bp [2] - 负债成本率下降22bp至1.69% 存款成本率下降21bp至1.57% 企业存款和个人存款成本分别下降18bp和27bp [2] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入同比减少4.1% 但降幅较25Q1收窄2.2个百分点 [2] - 代理业务收入占比68.4%同比增长1.9% 主要受益于保险代理和理财代销业务增长 [2] - 其他非息收入同比增长5.3% 其中投资收益增长44.6%主要来自OCI账户贡献 [3] 资产负债 - 总资产1.55万亿元同比增长6.5% 贷款总额7742亿元同比增长5.2% [3] - 上半年贷款净增189亿元 企业贷款增加224亿元个人贷款减少36亿元 [3] - 企业贷款投放增量同比近翻倍 主要投向房地产业净增214亿元 [3] 存款结构 - 存款总额1.11万亿元同比增长5.9% 上半年存款净增369亿元 [3] - 定期存款占比64.57%较上年末提升1.2个百分点 [3] 资产质量 - 不良率0.97%与上季度持平 关注率1.77%较上季度提升28bp [4] - 逾期率1.42%较上年末下降3bp 拨备覆盖率336.55%较上季度下降3个百分点 [4] - 企业贷款不良率0.94%下降8bp 主要因房地产业不良率下降30bp至0.85% [4] 风险指标 - 不良生成率0.51%较24年末下降21bp 核销转出规模17亿元同比减少7亿元 [5] - 信用成本0.23%同比下降8bp 个人贷款不良率1.50%上升18bp [4][5] 分红方案 - 中期每10股派现2.41元 分红比例占归母净利润33.1% [1]