核心观点 - 区域性银行在利率市场化和金融科技渗透背景下面临转型考验 公司通过深耕区域市场 优化成本效益和强化风控能力保持竞争优势并寻求新增长引擎 [1][6] 区域市场优势 - 江苏省2025年上半年地区生产总值达6.70万亿元居全国第二 苏州市同期生产总值和进出口总额均为1.30万亿元 [3] - 公司作为苏州唯一法人上市城商行实现江苏省内地市全覆盖 市盈率和市净率处于行业前列 获多家券商买入评级 [3] - 2025年上半年总资产7549.74亿元较上年末增8.83% 存款4627.52亿元增10.98% 贷款3634.97亿元增9.04% ROA与ROE处于同业较好水平 [3] 成本控制与收入结构 - 2025年6月末成本收入比降至30.51% 较上年末下降6.28个百分点 经营效率显著改善 [4] - 通过优化存款结构降低付息成本 推动利息净收入稳步增长 [4] - 财富管理 投资银行 支付结算等中间业务收入稳步增长 形成多元化收入结构 [4] 资产质量与风控 - 2025年6月末不良贷款率0.83% 拨备覆盖率437.91% 拨贷比3.63% 风险抵补能力同业突出 [6] - 逾期贷款占比较上年末下降0.05个百分点 通过加大核销力度优化资产结构 [6] - 运用大数据和人工智能技术建立完善风险管理体系 监测信用风险 市场风险及操作风险 [6] 发展前景 - 公司在金融科技应用 消费金融服务和跨境业务拓展等领域寻求突破 [6] - 通过市场策略优化和资产质量把控为可持续发展奠定基础 [6]