行业监管动态 - 工商银行在2025年党建暨年中经营管理工作会议上明确带头整治"内卷式"竞争 [1] - 国家金融监管总局于4月18日发文要求防止对涉农优质客户过度授信和"内卷式"竞争 [1] - 宁夏、广东、安徽、上海、宁波等地金融监管部门及银行业协会呼吁摒弃"内卷式"竞争 [1] 竞争格局转变 - 金融产品同质化及考核压力导致非正常竞争加剧 供给过剩使企业过度融资风险上升 [4] - 工商银行2024年提出"不率先打价格战" 2025年进一步强调差异化服务 [4] - 银行需结合自身定位创新产品 例如雅安推出"花椒贷""樱桃贷""猕猴桃贷"等特色农业信贷 [4] 差异化服务策略 - 中国银行通过外汇业务等专业服务为鱼子酱企业提供差异化价值 [3] - 农商行在种植养殖领域具备人员及专业优势 可提供互补性金融服务 [3][4] - 银行需降低短期业绩考核权重 增加日均指标、效益指标等长期指标引导服务质效提升 [4] 非金融服务创新 - 建设银行通过金融知识普及、公益捐赠等非金融服务建立客户信任连接 [7] - 非金融服务通过面对面沟通精准捕捉三农群体需求 实现从"有什么给什么"到"需要什么提供什么"转变 [8] - 探索以大数据和科技驱动的乡村振兴服务模式 涵盖智慧食堂、养老规划、财富管理等综合领域 [8] 行业协同机制 - 农业银行建议建立自律机制避免恶性竞争 运用银团贷款实现风险共担与收益共享 [10][11] - 考核机制需结合当地经济总量、产业情况等科学下达任务 经济下行周期适度调整增速要求 [11] - 银行机构应从竞争转向"竞合"关系 通过差异化产品与服务实现优势互补 [10]