核心观点 - 北京银行正式进入以价值创造为导向的数字化转型2.0阶段 全面推动数字化经营 [2] - 公司上半年营收与净利润实现小幅增长 但净息差承压 并通过负债成本管控稳定盈利能力 [2][4] - 资产质量保持稳定 不良贷款率微降 风险管控能力持续强化 [5] - 公司以"All in AI"为核心推进数字化转型 在风控、资管及私人银行等领域取得显著成效 [7] - 科技金融业务快速发展 "专精特新"企业服务规模显著扩大 [8] 财务表现 - 上半年营业收入362.18亿元 同比增长1.02% [2] - 归母净利润150.53亿元 同比增长1.12% [2] - 基本每股收益0.69元 同比增长1.47% [2] - 资产总额4.75万亿元 较年初增长12.53% [4] - 发放贷款及垫款本金总额2.39万亿元 较年初增长8.18% [4] - 净利差1.3% 同比下降18个基点 净息差1.31% 同比下降16个基点 [4] 负债与成本管理 - 存款成本率降至1.59% 较年初下降26个基点 [4] - 负债成本率降至1.72% 同比下降37个基点 [4] - 通过客户分层经营和扩大基础客群 合作金融机构数量同比增长12.1% [4] - 通过对接金融基础设施及非银活期结算客户 沉淀低成本同业结算存款 [4] 资产质量与风险管控 - 不良贷款率1.3% 较年初微降0.01个百分点 [5] - 核心一级资本充足率8.59% 一级资本充足率12.08% 资本充足率13.06% [5] - 逾期贷款率、关注贷款率、逾期90天以上贷款偏离度均较年初下降 [5] - 推进AI驱动投贷后管理升级 强化风险数据驱动与智能分析能力 [5] 数字化转型进展 - 建成"1213"AI体系 包括1个算力底座、2大模型平台、百余项AI能力和三百余项应用场景 [7] - 对公信贷业务实现全流程闭环管理 [7] - 资管业务通过数字化解决方案覆盖925万客户 触客超1亿人次 经营客群资产较年初提升718亿元 [7] - 私人银行代销产品规模同比增长16.89% 带动中收提升17.77% 联动产品销量同比增幅181% [7] 科技金融与专精特新业务 - 科技金融贷款余额4346亿元 较年初增长703亿元 增速19% [8] - 服务专精特新企业数量超过2.6万家 较年初增加近6000户 [8] - 计划升级科技创新评价体系 拓展"科创雷达"全流程应用场景 [9] - 探索通过增信、科创债、并购贷款等工具支持科技企业发展 [9]