银行业息差整体状况 - 上半年42家A股上市银行净息差最高值为2.58%（常熟银行），最低值为1.08%（厦门银行）[5] - 仅3家银行净息差逆势上行：西安银行（1.7%，同比上升49BP）、重庆银行、齐鲁银行[5] - 18家银行净息差下降超10BP，其中紫金银行和长沙银行降幅达24BP[5] - 行业息差降幅呈现边际收窄趋势，28家银行净息差降幅较去年同期收窄[6] 银行个体表现对比 - 净息差排名前三：常熟银行（2.58%）、招商银行、长沙银行[2] - 净息差排名后三：紫金银行、上海银行、厦门银行（1.08%）[2] - 瑞丰银行净息差1.46%，同比下降8BP，在10家上市农商行中排名第五[4] - 瑞丰银行上半年营收22.59亿元（增速3.91%），归母净利润8.9亿元（增速5.59%）[4] 息差管控措施 - 瑞丰银行召开2025年息差管控案例比拼大赛，总行、中层与基层共同参与[3][4] - 存款利率下调与负债结构优化成为重要手段，重点推动存款活期化[7][8] - 西安银行通过压降存款付息率及信贷投放增加，带动利息净收入同比增近60%[5] 负债结构分析 - 招商银行活期存款占比51.03%，为行业最高[7] - 13家银行定期存款占比超70%，其中重庆银行（78.54%）和渝农商行（75.66%）居前[8] - 瑞丰银行、浙商银行、长沙银行定期存款占比较去年末提升超5个百分点[8] - 西安银行、华夏银行、宁波银行定存占比下降超5个百分点，活期存款占比显著提升[8] 未来趋势展望 - 贷款和存款定价仍有下行空间，重定价效应将逐步释放[8] - 中金公司认为负债成本改善取决于存款活期化趋势，资本市场活跃度可能推动息差企稳回升[9] - 不考虑新LPR下调情况下，后续环境更有利于息差稳定[8]