核心观点 - 商业银行需通过重塑风险评价逻辑和风险收益平衡逻辑来服务科技创新 强调从传统信贷思维转向投资视角和生态化协同 以解决与创新企业的风险偏好不匹配问题 [2][3][4] - 科技创新具有高成长性 长周期性 轻资产性和高风险性特点 技术转化面临死亡谷困境 高校专利转化率仅3.9% [3] - 上海银行通过差异化产品和服务深耕科技金融 截至8月末科技贷款余额1800亿元 服务1.9万户企业 累计通过沪科专贷为企业节省超1.3亿元融资成本 [6] 商业银行服务科技创新的挑战 - 传统银行依赖历史财务数据和抵质押物进行信贷决策 但成果转化阶段企业轻资产且软实力难评估 [3] - 传统银行贷款利率固定 利息收入可能不足抵补风险 且缺乏投资组合思维 [3] - 商业银行风险偏好与创新企业存在天然不匹配 需进行自我革命 [2][3] 风险评价逻辑重塑 - 从看过去转向看未来 贷前以投资视角评价企业 包括看行业 看技术和看未来 [3] - 贷中以投行思维设计合作方案 [3] - 贷后以股东身份参与企业项目贷后管理 [3] 风险收益平衡逻辑重塑 - 从利差覆盖转向价值创造和长远战略孵化 [4] - 创新股债联动产品及建立投资组合思维 不以单笔业务回报衡量得失 [4] - 银行 政府 保险 投资机构等多方参与 实现利益共享和风险共担机制 [4] 科技创新阶段划分 - 理论期 从无到0 [5] - 验证期 从0到0 [5] - 种子期 从0到1 [5] - 初创期 从1到10 [5] - 成长期 从10到100 [5] - 成熟期 从100到N [5] - 衰退期 N到无归零 [5] 上海银行科技金融实践 - 结合科技创新七个阶段创设差异化产品和服务 [6] - 连接政策帮企业省钱 连接资本帮企业找钱 连接产业为企业赚钱 连接财资帮企业管钱 [6] - 从资金提供者向生态组织者转型 [6] - 本月成立产业研究院 加强产业研究 利用大数据和人工智能技术构建风险评估模型 [6] 理想科技金融服务体系特征 - 全生命周期覆盖 [6] - 多元化工具 [6] - 智能化风控 [6] - 生态化协同 [6]