文章核心观点 - 以分期乐普惠为代表的普惠金融平台通过“科技+场景”模式创新 有效解决了县域小微企业融资难问题 打通了金融服务“最后一公里” [2][11][16] 县域小微企业融资现状与挑战 - 灵璧县下楼镇葡萄种植总面积7000余亩 总产值达到3.5亿元左右 是地方支柱产业 [9] - 小微企业金融需求呈现“小、散、杂”特征 66%小微企业有贷款需求但仅有21%最终获银行小微贷款支持 供需失衡 [10] - 传统银行贷款流程繁琐 需评估土地和担保人 最快耗时一个月 无法满足农时紧急资金需求 [5] - 农户缺乏抵押物 过去主要通过亲戚朋友借款周转 融资渠道受限 [9][10] 分期乐普惠业务模式与创新 - 采用“科技+场景”模式 整合多方数据并开展融合建模与线下核验 精准识别需求与定价 [2] - 建立“2+2=4”运营模式 通过客户经理与客群矩阵匹配最大化系统效率 [13] - 引入大模型技术自动解析合同文本、表格等非结构化数据 大幅减少人工核验工作量 提升处理效率 [14] - 属地化团队扎根地方 目前覆盖30个省份 拥有超2000名线下直营获客团队 [16] 具体服务案例与成效 - 葡萄种植户汪郁从申请到20万元贷款放款仅需十来分钟 解决了日工资支出数千元及土地流转费等资金压力 [2][5][6] - 玉米种植户李刚借款一万元用于拖拉机维修 后续又借款8000元 满足机械化种植资金周转需求 [10] - 通过精准风控和精细化运营 平台实现了高通过率和低风险 老客月借款复购率逐步提升 [14]