新规核心内容与实施时间 - 国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，旨在解决非车险领域经营不规范和非理性竞争等问题，推动业务高质量发展 [1] - 新规将从优化考核机制、规范产品开发使用、规范保费收入管理、强化市场监管等多方面着手 [1] - 《通知》将于2025年11月1日起正式实施 [1] 非车险市场现状与问题 - 2025年前8月财险公司总保费收入1.22万亿元，同比增长4.7%，非车险保费达6195亿元，占比50.77% [2] - 非车险业务占比从2013年～2016年的26%～27%一路增长至当前超过半数，但盈利表现明显弱于车险 [2] - 行业面临费用水平过高、承保亏损、应收保费率高等问题，阻碍行业发展 [2] - 非车险长期承保亏损的主要原因被指脱离了保险定价的大数法则，产品销售中通过差异化降低费率 [2] 新规具体监管措施 - 要求财产保险公司科学厘定费率，合理设置预定附加费率和手续费率，不得设置与所提供服务不符的高额费用 [3] - 主险精算报告和附加险备案材料需明确列示预定附加费率、平均手续费率和逐单手续费率上限 [3] - 建立费率定期回溯和动态调整机制，精算假设偏差过大时应及时调整并重新备案，必要时停售产品 [3] - 明确非车险应严格实行“见费出单”制度，即在收取保费后签发保单并开具发票 [4] - 要求加强应收保费管理，完善信息系统和内控流程，从源头控制风险，保险中介机构不得垫付或引导延期支付保费 [4] 行业影响与预期效果 - 非车险实施“报行合一”预计能有效约束保险公司及中介机构行为，避免非理性价格竞争和费用比拼 [5] - 促使市场竞争回归理性，让行业更加健康有序发展，参考车险实行“报行合一”后，多数中小险企车险承保已扭亏为盈 [5] - 新规推动非车险业务理性竞争、降本增效、提质扩面，并更好维护消费者合法权益 [8] 险企应对举措 - 多家险企如中国人保、平安产险、太平财险、安盛天平财险等均表示已成立相应工作专班推进落实 [1][7] - 中国人保已将落实非车险“报行合一”作为2025年重要工作任务，成立集团指导的工作专班，并率先启动企财险、雇主责任险等产品的改造与定价模型升级 [7] - 平安产险已成立专项工作组，积极推进条款备案和系统改造，并将在考核中降低保费规模和增速的权重，强化合规与质量效益 [7] - 太平财险将落实新规作为2025年重点工作任务，成立专门工作机构确保设计与落实结合 [8]