报告核心发现 - 2024年我国居民健康保险平均指数为0.6241，91.18%的受访者健康保障处于基本及以下水平 [27] - 2024年我国居民养老保险平均指数为0.4706，76.66%的受访者养老保障处于较低层次及以下水平 [27] - 居民养老保障水平显著落后于健康保障水平，成为多层次社保体系中的突出短板 [27] 养老保障市场现状 - 养老保障高度依赖第一支柱，74.38%的受访者参加了基本养老保险 [27] - 补充养老保障参与度低，拥有企业年金/职业年金的受访者占32.03%，参加个人养老金者占28.12%，购买商保年金者仅占8.64% [27] - 近七成受访者预计退休储蓄低于75万元，大多数家庭预期养老储蓄与支出规模处于中等偏低水平 [27] 健康保障市场现状 - 基本医疗保险已实现95.85%的覆盖率，保障广度已具备 [29] - 商业健康险保障深度明显不足，居民健康险保费支出和保额设定与自身收入水平和实际风险敞口严重不匹配 [29] - 百万医疗险正接过重疾险的主导权，中高端百万医疗险和惠民保异军突起，市场向侧重于解决实际医疗费用支出的多元分层模式转化 [29] 手回集团战略布局 - 公司构建小雨伞(To C)、咔嚓保(To A)、牛保100(To B)三大平台协同发展的销售体系，实现对人身险产品的全流程覆盖 [32] - 公司完成从简单分销到深度定制和IP孵化的转变，成功孵化14个知名IP，2024年定制产品的首年保费占比超40% [32] - 公司推出覆盖全生命周期的健康险矩阵，打破传统保险“单品突围”模式，为用户提供一站式家庭保障解决方案 [32] 手回集团科技能力 - 公司成立独立科技子公司深圳手回美创，推出智能风控系统“扁鹊智核”，有效控制综合成本率在100%以内 [33] - 公司自主研发“鹰眼AI核验”、“创信闪录”、“AI质检”等多个技术系统，截至2024年底已帮助保险公司识别超200万起高风险案例 [33] - 公司正积极向综合健康养老服务平台转型，旨在提升用户粘性和满意度 [33]