银行股市场表现 - 2025年以来A股银行股表现亮眼，农业银行取代工商银行成为A股市值第一的银行[1] 苏州银行股价与市值 - 苏州银行股价走出过山车行情，2025年10月17日收盘价8.55元/股，不及上市首日高点，市值约为382亿元，较上市首日峰值缩水约120亿元[3] - 公司股价滞涨，业绩疲软[4] 苏州银行经营业绩 - 2025年上半年营业收入65.04亿元，同比增幅仅为1.81%，归母净利润31.34亿元，同比增长6.15%，增速降至个位数[3][5] - 2025年上半年营收和归母净利润增速是公司近5年最低水平，此前归母净利润同比增速均为两位数，2024年中期增速为12.10%[6] - 2024年全年归母净利润同比增速已放缓至10.16%[7] 利润增长驱动因素 - 2025年上半年归母净利润增长1.81亿元，主要依赖降薪实现"节流"，业务及管理费用19.55亿元，同比减少2.02亿元，降幅9.37%[8][9] - 员工费用12.43亿元，较上年同期的14.54亿元减少2.11亿元，同比降幅14.53%，而员工总数增加17人至5278人，相当于半年人均降薪超过4万元[8][10] - 同期南京银行员工薪酬增加6.75亿元至52.17亿元，人均加薪过万[11] 资产与业务结构 - 截至2025年6月底总资产7549.74亿元，较上年末增长8.83%，但规模远小于江苏银行的4.79万亿元和南京银行的2.90万亿元[12] - 公司业务是核心，贡献超过一半营收，2025年上半年利润占比猛升至72.12%，同比上升18.78个百分点[12] - 个人业务利润占比降至9.84%，资金业务利润占比降至16.68%[12] 贷款业务表现 - 2025年上半年发放贷款和垫款本金3634.97亿元，较上年末增长9.04%，其中公司贷款增长13.44%至2739.35亿元，个人贷款下降2.52%至895.62亿元[12] - 个人贷款本金持续下降，从2023年的974亿元降至2024年的918.76亿元，2025年上半年进一步缩水[13] - 个人贷款平均收益率3.71%，较上年同期下降0.64个百分点，公司贷款平均收益率3.57%，较上年同期的3.98%下降0.41个百分点[14][15] 资产质量 - 2025年上半年个人贷款及垫款业务不良贷款率达1.80%，较2024年末上升0.14个百分点[15] - 个人经营贷款不良贷款率达3.50%，较2024年末上升0.32个百分点，较2023年末的1.51%大幅上升[15] 战略目标与挑战 - 公司目标在2024年至2026年三年内将资产规模从2023年底的6018亿元提升至万亿元[19] - 2024年底总资产约6937亿元，2025年6月底为7550亿元，预计年底达8000亿元，2026年需增加约2000亿元资产才能实现目标[19] - 面临国有大行、股份制银行以及上海银行、宁波银行等区域优势金融机构的激烈市场竞争[21] 内部控制问题 - 2025年4月因基金托管业务存在人员管理漏洞、估值核算缺陷、内部控制失效等问题被江苏证监局出具警示函[22] - 2025年7月底连云港分行及东海支行因未严格审查国内信用证贸易背景真实性、存贷挂钩分别被罚款25万元、30万元[22] - 2024年公司及分支机构收到多张罚单，涉及项目贷款"三查"不到位、违规办理无真实交易背景银票业务等[22]