财务表现 - 前三季度营业收入90.52亿元，同比增长8.15% [1][2] - 归母净利润33.57亿元，同比增长12.82% [1][2] - 扣非净利润33.42亿元，同比增长12.22% [2] - 净息差2.57%，环比降幅收窄 [1][2] - 净利差2.44%，较年初下降0.10个百分点 [2] - 手续费及佣金收入同比大幅增长57.53% [1][2] 资产负债与业务结构 - 总资产4,022.30亿元，同比增长9.72% [3] - 存款总额3,121.90亿元，较年初增长8.95% [1][3] - 贷款总额2,567.64亿元，较年初增长6.60% [1][3] - 个人经营性贷款余额953.42亿元，占个人贷款近七成 [1][3] - 活期存款占比提升至19.08% [3] - 两年期及以下储蓄存款占比50.33% [3] - 票据贴现余额202.51亿元，较年初增长26% [3] 资产质量与风险 - 不良贷款率0.76%，较年初下降0.01个百分点 [1][4] - 拨备覆盖率462.95%，较年初下降37.56个百分点 [1][4] - 拨贷比3.52% [4] - 成本收入比34.44% [4] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率11.14%，资本充足率13.66%，较年初略有下降 [5] - 流动性覆盖率212.83%，远超监管要求 [5] - 杠杆率6.57%，较年初下降0.34个百分点 [5] 战略发展与股东结构 - 持续推进村镇银行整合扩张，完成多家村镇银行“村改支”及股权收购 [6][7] - 常熟市投资控股集团持股比例提升至3.81%，江苏江南商贸集团持股比例提升至3.25% [7] - 2025年首次实施中期分红，每股派息0.15元，分红总额4.97亿元，分红率提升至25.27% [7] 行业关注点 - 行业净息差下行压力 [1][8] - 村镇银行整合后协同效应与风险管理 [6][8] - 资本补充与分红政策的平衡 [8] - 行业利率环境变化对盈利能力的影响 [8]