文章核心观点 - 金融行业正经历由人工智能、大数据、区块链等技术驱动的深度变革，技术应用在提升效率的同时也增强了金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性 [1] - 监管与司法机构正推动金融风险防控从被动应对向主动塑造转变，强调利用数智技术进行全链条风险防控与协同治理 [3] - 针对日益突出的金融黑灰产问题，多方联合发布倡议，旨在通过信息协同、机制联动、平台责任压实等多维度举措，从源头压缩其生存空间 [1][6][7] 金融风险防控策略转变 - 法律监督转向主动塑造，将金融风险防控作为数智技术全方位应用的重要场景 [3] - 检察机关将统筹发展与安全，依法惩治身披技术“面纱”的金融犯罪，并深化国际刑事司法协作 [3] - 强调对金融风险早识别、早预警、早处置，推动溯源治理并加强全社会金融法治意识 [3] 金融犯罪新趋势与特点 - 非法集资犯罪案件总量逐年下降，但出现“线上线下双轨回流”态势，高净值人群涉案比例增加，“伪金交所”等增信乱象显现 [4][5] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新领域渗透，职业化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [4][5] - 证券期货犯罪呈现专业化、团伙化、链条化特征，中介机构参与财务造假问题需引起重视 [4][5] - 信贷领域犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [4][5] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新并借助新媒体渠道扩散，金融从业人员犯罪从传统金融向互联网金融延伸 [5] 金融黑灰产治理举措 - 提出协同共享信息，加强风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [6] - 联动健全机制，完善风险监测，落实高风险信息主动报告，并开展联合专项整治 [6] - 压实平台主体责任，要求其对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件进行全流程管控，有效阻断黑灰产互联网传播渠道 [7] - 深化多方互动，建立监管部门、检察机关与高校的常态化机制，开展联合法治研究以厘清法律适用边界 [7] - 借助“金融知识普及月”等活动提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围 [7]