核心观点 - 齐鲁银行2025年前三季度实现业务规模、经营效益及资产质量的全面稳健增长，高质量发展基础不断夯实 [5][6] 业务规模 - 报告期末资产总额达7,787.03亿元，较上年末增长12.93%，增加891.64亿元 [6] - 贷款总额3,830.07亿元，较上年末增长13.60%，增加458.65亿元，占资产总额比例提升至49.19% [6] - 负债总额7,259.44亿元，较上年末增长13.22%，存款总额4,850.23亿元，较上年末增长10.35% [6] 经营业绩 - 2025年前三季度实现营业收入99.24亿元，同比增长4.63% [6] - 利息净收入77.65亿元，同比增长17.31%，净息差1.54%，较上年提升3个基点 [6] - 实现净利润39.75亿元，同比增长16.14%，基本每股收益0.72元，同比增长9.09% [6] 资产质量 - 报告期末不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点 [6] - 关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点 [6] - 拨备覆盖率351.43%，较上年末显著提高29.05个百分点 [6] 资本运作 - 2025年9月发行规模20亿元人民币的科技创新债券，票面利率1.84%，期限5年，专项支持科技创新领域 [15] - 行使可转换公司债券提前赎回权，累计约79.93亿元“齐鲁转债”转为A股普通股，转股股数约15.73亿股，普通股总股本增至约61.54亿股 [16] - 全额赎回2020年发行的无固定期限资本债券，该债券发行规模为人民币30亿元 [16] 公司治理 - 第九届董事会第十八次会议及第九届监事会第十三次会议于2025年10月30日召开，审议通过了2025年第三季度报告 [2][22][25][28] - 会议审议通过了调整关联交易限额、修订市场风险管理办法、业务连续性管理政策与程序、合规管理办法及调整董事会专门委员会组成等议案 [26][27][30]