核心财务业绩 - 前三季度实现营收1612.34亿元，同比下降1.82%，但降幅较半年度收窄0.47个百分点 [1] - 前三季度实现归母净利润630.83亿元，同比增长0.12% [1] - 净息差为1.72%，较2024年下降10个基点，符合年初预期 [1] - 首次推出中期分红，拟每股派发现金红利0.565元 [1] 信贷投放与结构 - 截至9月末各项贷款比年初增加2533亿元 [2] - 对公贷款比年初增加2594亿元，完成全年计划的87% [2] - 个人贷款比年初减少496亿元，主要因主动优化业务策略以应对零贷不良率抬升 [2] - 9月份个人消费贷款新增投放117.90亿元，环比增长5.07%，受财政贴息政策促进 [2] - 力争全年对公贷款新增3000亿元左右 [2] 资产质量 - 截至9月末不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元 [3] - 截至9月末不良贷款率为1.08%，与半年末持平，较上年末微升0.01个百分点 [1][3] - 关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点 [3] - 前三季度新发生不良资产规模及不良资产生成率均较去年同期下降 [3] - 对公房地产新发生不良较上年同期减少53%，地方政府融资平台无新发生不良，信用卡新发生不良同比下降10.58% [3] - 预计全年新发生不良较上年有所下降，主要风险指标将保持平稳 [3] 非利息收入 - 前三季度手续费及佣金净收入同比增长3.79%至200.81亿元，增幅较半年度扩大1.20个百分点 [4] - 财富销售收入为42亿元，同比增长7.7%，增速较上半年提升7.4个百分点 [4] - 信用卡中收为67亿元，同比降幅较上半年收窄1.9个百分点 [4] - 前三季度其他非息净收入同比下降9.28%至301.94亿元，主要受债券利率震荡上行影响 [5] 财富管理与资本市场动态 - 三季度贵宾客户股票权益类资产配置占比由跌转升，含权产品销量提升 [5] - 三季度月均第三方存管签约客户达到上半年月均水平的2倍以上 [5] - 全行个人第三方存管保证金月日均规模大幅增加，显示客户交易活跃度提升 [5] - 公司认为基本面、资金面整体仍利好债市，但需提防股市走强对债市的冲击 [5]