核心财务表现 - 2025年前三季度实现营业收入197亿元，同比增长1.29% [1] - 2025年前三季度实现归母净利润65.6亿元，同比增长6.0% [1] - 净利润增速较25年上半年的5.1%提升至6.0% [2] 收入结构分析 - 净利息收入同比负增长2.9%，较25年上半年-1.7%的降幅有所扩大 [2] - 非息收入同比增长15.0%，较25年上半年11.8%的增速进一步提升 [2] - 债券投资相关其他非息收入同比增长16.8%，维持较高增速 [2] - 手续费及佣金净收入同比增长9.3% [2] 资产负债与规模 - 截至2025年三季度末总资产规模同比增长10.7% [1][3] - 贷款规模同比增长11.7% [1][3] - 存款规模同比增长8.9% [1][3] 息差与定价 - 三季度单季度年化净息差环比二季度上升5个基点至1.55% [3] - 三季度单季度计息负债成本率环比二季度下降7个基点至1.66% [3] - 三季度单季度生息资产收益率环比二季度下行1个基点至3.08%，降幅收敛 [3] 资产质量与风险抵补 - 三季度末不良贷款率环比半年末上行1个基点至1.18% [3] - 三季度末关注贷款率环比半年末下行6个基点至3.25% [3] - 三季度末拨备覆盖率为312%，拨贷比为3.68%，风险抵补能力夯实 [3] 未来展望 - 区域充沛的居民消费活力为零售业务发展创造良好外部条件 [4] - 零售生态圈打造及县域金融战略将带来协同效应 [4]