行业背景与挑战 - 2025年上半年末中国商业银行净息差降至1.42%，较年初下降10个基点 [1] - 行业出现营收负增长和利润下滑现象，传统依赖存贷利差的盈利模式难以为继 [1] - 商业银行的风险抵补能力与资本抵补能力持续减弱，转型迫在眉睫 [1] 客群转型策略 - 银行加速拓展更具成长性和稳定性的产业类客户，尤其是上市公司和拟上市公司群体 [1] - 上市公司作为中国优秀企业代表，在营收和利润方面的增速显著高于其他企业 [2] - 平安银行上市公司新增客户数较年初增长6%，存款余额较年初增长11%，贷款余额较年初增长10% [2] 服务模式创新 - 平安银行创新推出“商行+投行+投资”三位一体服务模式，构建覆盖企业全生命周期的金融服务生态圈 [2] - 在总行层面设立专项工作组机制，打破部门壁垒，整合投行、交易银行、跨境金融等多条线专业力量 [2] - 形成“总行统筹+分行落地”的高效协同网络，实现对上市公司客群的立体化服务 [2] 产品体系转型 - 资管新规要求打破刚性兑付、禁止资金池运作，银行投行业务需向“表内”和“标品”业务转型 [3] - 表内贷款面临收益偏低、同业竞争白热化及产品同质化严重等问题 [3] - 平安银行将并购金融作为战略重点，并购贷款余额年均复合增长率近30% [3] 风控理念转型 - 传统授信审批依赖土地信用和政府信用背书的模式面临挑战，相关资产风险抵补能力减弱 [5] - 风控重心转向行业研究和价值深挖，加强对细分行业内在价值的深度挖掘 [5] - 发挥综合金融优势，通过与PE、VC等投资机构合作，借助其专业研判能力提供多元化金融服务 [5]