火灾事件与保险概况 - 香港新界大埔宏福苑多栋住宅楼于11月26日下午发生火灾，造成重大人员伤亡，灭火救援工作于11月28日上午完成 [1] - 多家险企已就此次火灾启动应急理赔，但截至发稿未有保险公司披露投保人报案信息 [1] - 此次火灾事件主要涉及屋苑层面的物业保险、承建商投保的工程及雇员保险，主要由太平香港承保，此外还涉及个人购买的家居保险、医疗险、意外险、寿险等 [1] 屋苑集体保险方案 - 宏福苑业主立案法团向中国太平保险（香港）有限公司投保了2025年1月1日至2026年12月31日的保险，总保费为337,737.4港元/两年，即168,868.7港元/年 [2][3] - 大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，年保费为120,120港元，主要保障建筑物本体及公共区域损失 [2][3] - 公共责任保险包含两部分：第三者人身伤亡责任保额1000万港元/事件，年保费10,010港元；第三者责任保额2000万港元/事件，年保费35,035港元 [2][3][9][12] - 集体个人意外保险为法团活动参与者提供每人最高10万港元保障，总保额上限650万港元，年保费1,951.95港元 [3][14] - 现金保险覆盖现金运送途中、存放于保险柜等场景，总保额23万港元，年保费1,751.75港元 [3][14] 火险理赔与追偿机制 - 根据火险条款，保险公司需向被保险人支付所保财产损毁前的价值赔偿金或损毁金额，或选择恢复其损失前的原状，此次火灾房屋损失估计超过20亿港元，保险公司或需足额赔偿 [4] - 火险保单包含“代位求偿”条款，若调查认定第三方因安装外墙材料疏忽、违反防火标准导致火灾，保险公司赔付后可向责任方追讨已赔款项 [6] - 香港警方调查发现建筑物外墙保护材料疑未符合防火标准，发泡胶包封可能加速火势蔓延，廉政公署就大维修工程可能涉及贪污拘捕8人 [6] 工程保险与个人保险 - 因宏福苑正在外墙翻新，太平香港承保了建筑工程全险及劳工保险，大厦外墙、走廊等公用部分的受损预计由相关工程保险赔偿 [8] - 个人购买的家居保险主要保障物业内因火灾造成的家居财物损失，与保障楼宇结构的火险互为补充，业主及租客均可按需购买 [15][16][18][19] - 多家内地和香港险企已启动理赔应急预案，包括开通绿色通道、主动寻找客户、简化手续等，个人投保的财产险和人身险将根据所投险种承担相应责任 [15]