文章核心观点 - 苏州银行在年末接连发生与风险管控相关的两起事件，引发市场对其风控体系有效性的广泛关注，公司正站在风控优化的关键节点 [2][9] 抽贷风波事件 - 苏州银行无锡分行因金融借款合同纠纷对雪浪环境提起诉讼，诉求追回贷款本金4875万元及利息26.7万元，合计近4901.7万元 [2][10] - 该笔贷款合同签订于2023年12月，金额8000万元，实际放款6000万元，原定2025年12月14日到期 [2][10] - 苏州银行选择提前抽贷的原因是雪浪环境于2025年11月19日披露被债权人申请预重整，公司为规避坏账风险而采取行动 [2][10] - 风险规避措施收效甚微，雪浪环境被冻结的11个银行账户合计余额仅357.16万元，与近4900万元诉求金额相差甚远，资金回收难度极大 [3][11] - 此次风波暴露出苏州银行对贷款企业财务状况跟踪不及时、风险预判不足，其贷前尽调与贷后管理的风控链条存在明显漏洞 [3][11] 核心风控人事变动 - 苏州银行风险总监后斌因年龄原因于2025年12月10日辞去职务，现年57岁未达法定退休年龄，属于提前退居二线 [3][11] - 后斌自1999年加入公司前身，2013年起出任风险总监，深耕风控领域超12年，是公司“全口径、全覆盖、全流程、全周期”风险管理体系的核心构建者之一 [4][12] - 2024年后斌从苏州银行领取薪酬168.63万元，截至辞任仍持有公司75.78万股股份 [5][12] - 人事变动时机与抽贷风波高度重合，引发市场对公司风控体系调整的联想 [3][11] - 公司尚未披露风险总监接任人选，填补资深风控管理者空缺成为重要课题 [5][12] 资产质量与经营数据 - 2025年上半年，苏州银行不良贷款余额达30.12亿元，较上年末增加2.47亿元；逾期贷款余额35.91亿元，较上年末新增1.4亿元 [5][13] - 截至2025年9月末，公司不良贷款率维持在0.83%，与年初持平且低于行业平均水平，拨备覆盖率达420.59% [5][13] - 按地区划分，核心业务区域苏州市贷款余额占比55.88%，但不良贷款率较上年末上升0.09个百分点至0.80% [6][13] - 江苏省内其他地区贷款占比44.12%，不良率则下降0.14个百分点至0.87% [6][13] - 按行业划分，农、林、牧、渔业不良率高达1.54%，制造业不良率为1.16%，批发和零售业不良率为0.94，均显著高于整体0.83%的不良水平 [6][13] - 2025年前三季度，公司资产总额突破7760.40亿元，同比增长11.87%；归母净利润44.77亿元，同比增长7.12%，息差实现环比企稳回升 [6][14] 未来挑战与关注点 - 抽贷风波与人事调整叠加，为苏州银行的风险管控敲响警钟 [6][14] - 公司未来需优化风控流程、强化重点行业与区域的风险防控、尽快完成风控核心岗位的人事衔接 [6][14] - 这些举措将直接影响公司资产质量稳定性与长期发展韧性，市场将持续关注其后续风控体系升级举措 [6][15]