中国人民银行发布数字人民币新行动方案 - 中国人民银行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，新一代数字人民币体系将于2026年1月1日正式启动实施 [1][10] - 数字人民币被定义为由中央银行提供技术保障与监管、具有商业银行负债属性的现代化数字支付手段，具备价值尺度、价值储藏和跨境支付职能 [1][10] - 当前数字人民币在各国央行试验项目中处于领跑态势，境内和跨境试验推广取得积极成效 [1][10] 数字人民币的四大核心能力与运营数据 - 具备通用混合型货币能力，支持账户与区块链模式、软件与硬件钱包、线上与离线支付 [2][11] - 具备可编程型货币能力，可利用智能合约实现合同的数字化与强制自动执行 [2][11] - 具备高效监管型货币能力，管理透明度、标准化和互通性强 [2][11] - 具备全场景型货币能力，已在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等多个领域形成可复制推广的应用模式 [2][11] - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元 [2][11] - 个人钱包开立2.3亿个，单位钱包开立1884万个 [2][11] - 多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币交易额占比约95.3% [2][11] 双层运营体系的优化与制度安排 - 中国于2016年提出的数字人民币双层运营体系已被全球广泛认可，成为数字货币的通用标准 [4][13] - 顶层由中央银行负责业务规则、技术标准制定及基础设施的规划、建设和运营 [4][13] - 二层由商业银行等运营机构为客户开立钱包，提供流通支付服务，承担合规与反洗钱责任，并纳入存款保险范畴 [4][13] - 非银行支付机构提供的数字人民币属于其负债，依法纳入保证金监管 [4][13] - 新方案规范了计量框架，将银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度管理，钱包余额计入存款准备金交存基数 [5][14] - 参与运营的非银行支付机构需实施100%的数字人民币保证金 [5][14] - 数字人民币钱包余额按流动性计入相应货币层次，标志着数字人民币从现金型1.0版进入存款货币型2.0版 [5][14] 支付职能与激励相容安排 - 数字人民币将依托高效系统设计和全局一本账实现实时结算，降低交易费用，并保留匿名和离线支付优势 [6][14] - 账户的生息能力对个人和单位构成激励，存款货币的负债稳定性对商业银行构成激励 [6][14] - 银行机构需为实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定 [6][15] - 银行可对数字人民币钱包余额自主开展资产负债管理，并由存款保险提供与存款同等的安全保障 [6][15] - 对非银行支付机构而言，数字人民币保证金与其客户备付金无差异 [6][15] 区块链技术应用与跨境发展 - 将在上海设立数字人民币国际运营中心，基于成方链建设区块链服务平台和数字资产平台，实现“统一账本、业务分域” [8][17] - 该中心将提供链上结算与跨链转接能力，支持票据、贸易融资工具、碳排放权等资产的链上发行、登记、托管和资金结算，目标形成7x24小时运行、一点对接、服务多元的优势 [8][18] - 多边央行数字货币桥利用分布式账本技术，解决各司法辖区的业务与货币主权问题，实现参与主体间的身份、权力、责任、利益对等及数据同步 [8][18] - 下一步将通过技术迭代持续扩大跨境接入范围，降低服务成本，助力跨境贸易和投融资便利化，支持离岸金融业务创新 [9][18] - 未来技术模式选择将坚持以满足实体经济需要为出发点，对账户型、价值型数字货币发展方向兼收并蓄，以满足不同场景和主体需求 [9][18]