数字人民币定位与制度升级 - 中国人民银行出台行动方案，明确银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，标志着数字人民币从数字现金时代迈入数字存款货币时代 [1] - 新规顺应市场呼声，自2026年开始，个人与企业用户数字人民币钱包中的资金可像活期存款一样生息 [1] - 银行类数字人民币纳入存款保险制度覆盖范围，非银行支付机构实施100%的数字人民币保证金，为资金安全提供充分保障 [1] 对商业银行的影响与机遇 - 数字人民币核心定位升级有助于激活商业银行参与生态建设的内生动力，扭转此前“只投入无收益”的局面 [1] - 数字人民币存款成为银行可运用的资金来源，增强了银行的推广动力 [1] - 银行可围绕计息数字钱包开发更多存款、理财及信贷产品，进一步打造“支付+金融”的综合生态 [1] 生态发展现状与前景 - 截至2025年11月底，全国已有2.3亿个个人钱包、1884万个单位钱包，累计交易34.8亿笔，金额达16.7万亿元 [2] - 数字人民币可计息的调整有望促进更多商户使用，进一步丰富使用场景，并与现有支付体系深度融合 [2] - 用户、银行、非银支付机构等各方都能从数字人民币生态中获益，将助力其实现持续健康发展 [2]