数字人民币迈入计息时代的核心变革 - 数字人民币于2026年1月1日从现金型1.0版升级为存款货币型2.0版，全面迈入计息时代，标志着其发展进入里程碑式新阶段 [1] 经济学维度的价值与影响 - 计息机制为数字人民币普及奠定了市场化根基，解决了其作为支付工具缺乏价值储藏属性的核心痛点 [3] - 商业银行实名数字人民币钱包余额按活期存款计息并纳入存款保险制度，显著激励个人与企业用户从“被动接受”转向“主动选择” [3] - 数字人民币存款成为商业银行可自主运营的资金来源，激活其商业推广动力，并支持开发“支付+理财+信贷”综合产品 [3] - 政策将银行类数字人民币纳入准备金制度与MPA宏观审慎评估框架，非银行支付机构实施100%保证金要求，以防范金融脱媒与影子银行风险 [4] - 数字人民币交易产生的完整数据流能精准捕捉经济活动脉搏，大幅提升货币政策传导的效率与精准度 [4] 社会学视角的普及与治理效能 - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，交易金额16.7万亿元，个人钱包达2.3亿个，单位钱包1884万个 [5] - 计息政策的“安全+增值”双重属性有助于打破用户圈层壁垒，降低中老年群体及下沉市场用户对数字支付的抵触心理，推动数字普惠金融 [5] - 数字人民币的可编程性与可追溯性能优化政府补贴发放、税收征管等公共服务效率，实现社会资源的精准配置 [5] 全球央行数字货币（CBDC）发展格局 - 全球130余个国家和地区已投身CBDC探索，而中国凭借“双层运营架构”等技术先发优势处于全球领跑地位 [6] - 在多边央行数字货币桥（mBridge）项目中，数字人民币交易额占比高达95.3%，印证了其跨境应用的可行性与认可度 [6] - 相较于欧洲、韩国、瑞士等央行的CBDC探索重点，中国数字人民币通过计息机制完成了从“支付工具”到“完整货币职能载体”的升级 [6] 战略意义与未来展望 - 数字人民币告别无息时代是中国把握数字经济主动权、重构货币金融生态的战略布局 [8] - 其普及之路涉及从激活市场活力、完善调控体系到优化社会治理，再到引领全球货币变革、争夺规则话语权的多维度实践 [8]