数字人民币2.0版正式启动 - 新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系于2026年1月1日正式启动实施，数字人民币迎来2.0版 [4] - 新版最大的变化在于数字人民币钱包中的余额可计付利息，这意味着数字人民币从数字现金升级为数字存款货币 [4] 核心升级：从现金到计息存款 - 最直观的变化是数字人民币可以付息，银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定 [5] - 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行在2025年12月31日相继发布公告，将开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照银行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [5] - 数字人民币1.0版是中国人民银行的直接负债，不计利息，而2.0版是商业银行对客户的负债，银行可以按比例动用资金并支付利息 [7] - 中国人民银行副行长陆磊表示，这一制度安排标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型数字人民币2.0版 [6] 管理体系与生态体系的全面调整 - 此次升级是数字人民币从计量框架到管理体系，从运行机制到生态体系的全面调整 [5] - 在顶层中央银行端，央行负责业务规则、技术标准制定及基础设施的规划、建设和运营 [6] - 在二层业务运营机构端，商业银行负责开立钱包、提供支付服务并承担合规反洗钱责任，其数字人民币纳入存款保险范畴 [6] - 非银行支付机构提供的数字人民币属于其负债，依法纳入100%的数字人民币保证金监管 [6] - 银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理，其钱包余额统一计入存款准备金交存基数 [6] 对用户、银行及生态的影响 - 对个人与企业用户而言，数字人民币钱包里的钱可以像活期存款一样生息，用户持有意愿有望大幅提升 [7] - 利息激励和更完善的生态，将促使更多商户接受数字人民币，支付场景将进一步丰富 [7] - 对商业银行而言，数字人民币存款成为银行可运用的资金来源，增强了银行商业推广的内在动力 [7] - 银行可以围绕计息数字钱包开发更多存款、理财及信贷产品，进一步打造“支付+金融”的综合生态 [7] - 数字人民币具备了价值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能，未来应用场景将更加丰富多元 [8] 应用场景与运营数据 - 乘公交地铁出行、在商圈就餐购物、缴纳燃气费、医院挂号等场景都能使用数字人民币支付 [8] - 数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等多个场景落地 [8] - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元 [8] - 通过数字人民币APP开立个人钱包2.3亿个，单位钱包已开立1884万个 [8] - 多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3% [8] 技术能力与全球领先地位 - 中国的数字人民币在各国中央银行试验推进的项目中处于领跑态势 [9] - 领跑体现在：具备通用混合型货币能力（账户与区块链模式、软件与硬件钱包、线上与离线支付） [9] - 具备可编程型货币能力，利用智能合约实现合同的数字化和强制自动执行 [9] - 具备高效监管型货币能力，管理透明度、标准化和互通性强 [9] - 具备全场景型货币能力，在多个领域形成了覆盖线上线下、可复制可推广的应用模式 [9] - 中国成为全球首个明确将央行数字货币定位为计息存款货币的主要经济体，将进一步巩固在全球央行数字货币中的领先地位和规则制定话语权 [11] 跨境应用与国际发展 - 成为“存款货币”后，数字人民币将可以无缝接入全球银行间支付系统，便利在跨境贸易、投融资中的应用 [11] - 央行在上海设立数字人民币国际运营中心，进一步推广多边央行数字货币桥 [10] - 在国际运营中心，基于成方链底座建设区块链服务平台和数字资产平台，提供链上结算工具和跨链转接能力 [10] - 支持票据、贸易融资工具、碳排放权等的链上发行、登记、托管和资金结算，逐步形成7×24小时运行、一点对接的服务优势 [10] - 多边央行数字货币桥侧重解决各司法辖区的“业务主权和货币主权”问题，实现各参与主体身份、权力、责任、利益对等 [10] - 数字人民币跨境使用将持续通过技术迭代，扩大接入范围，降低服务成本，助力跨境贸易和投融资便利化 [10]