文章核心观点 - 多家银行近期上调了个人积存金业务的风险准入等级，要求投资者风险承受能力达到“平衡型(C3)”及以上，以应对金价高波动风险并加强投资者保护，预计未来将有更多银行跟进[1][3][4] 积存金产品特性与市场热度 - 积存金投资门槛低，支持最低1克起购，无需一次性大额投入，且支持“T+0”实时交易，交易透明无隐性成本，持有一定期限可获得利息[1] - 产品形式多样，包括活期积存、定期积存和黄金定投，活期积存可灵活买卖或兑换实物，定期积存可选择多期限并可随时转为活期[2] - 自2024年金市开启新一轮上涨以来，积存金业务持续升温，吸引了大量年轻投资者参与[2] - 为吸引客户，部分银行推出费率优惠，例如南京银行在2026年一季度将积存金交易手续费在原优惠基础上打八折[2] 银行风险控制措施升级 - 工商银行自1月12日起，将个人积存金业务的风险准入等级上调至C3（平衡型）及以上，新客户办理开户、主动积存或新增定投计划需通过风险测评并签订风险揭示书[1][3] - 此举旨在严把入口关，但已开户客户的赎回、实物兑换及有效期内定投计划的执行等操作不受影响[3] - 2025年以来，包括建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、宁波银行在内的多家国有大行、股份行和城商行已将积存金投资风险门槛设置在平衡型或以上[3] 行业趋势与动因分析 - 银行上调准入门槛是响应监管、强化投资者适当性管理的体现，也是对当前贵金属市场高波动风险的主动应对[4] - 过去金价波动平缓，积存金偏向储蓄替代品，但近一年金价在历史高位宽幅震荡，使其波动性与风险显著放大，实质上已转变为一种中等风险的权益类投资品[4] - 上调门槛可以过滤掉风险承受力较弱的投资者，避免其因市场大幅波动遭受难以承受的损失，从源头上防范风险错配可能引发的纠纷[4] - 业内人士预计，随着金价波动持续，未来会有更多银行跟进上调积存金投资准入门槛，相关风控举措也将持续升级[1][4]