文章核心观点 浦发银行高层在论坛上阐述了商业银行在高质量发展新阶段下的转型路径，核心观点认为金融体系需进行系统性功能再造，以适配以全要素生产力提升为核心的新增长范式，商业银行应从顶层设计、业务创新和数字风控三大领域进行突破，实现从规模扩张到价值创造的转变，让金融活水精准滴灌实体经济[6][7][18] 行业转型背景与核心挑战 - 中国金融体系在高质量发展转型中面临三大系统性梗阻：信用扩张的失锚、地方政府的资本不足、风险的滞留与积累，三者相互关联强化[7][18] - 问题的根源在于传统金融功能与以全要素生产力提升为核心的新增长范式发生根本性错配[3][7][18] - 金融的根本使命需从为确定的扩张融资，升级为为不确定的创新和变革定价护航[6][18] 商业银行提质增效的顶层设计 - 商业银行提质增效是一场涉及战略定位、资源配置、机制建设的系统性变革，而非简单业务优化[7][19] - 战略目标需适配国家大局，以国家“十五五”规划加快现代化产业体系与科技自立自强为根本遵循，将国家战略作为核心价值坐标[7][19] - 需超越传统规模、利润等财务指标，建立与服务高质量发展相匹配的综合化战略目标体系[7][19] - 资源配置需适配新质生产力，核心驱动力是科技创新，特别是颠覆性前沿技术，其金融需求具有长期性、多元性特点[8][19] - 商业银行角色必须从服务于有形要素积累和已知规模循环，彻底转向服务于无形要素增值和未知结构跃升[8][19] - 组织架构需更具敏捷性、协同性、专业性，以适配新质生产力对跨部门协同、场景化服务和敏捷响应的要求，改变传统金字塔式架构[8][20] 激活高质量发展动能的业务创新 - 全要素生产率提升关键在于科技创新突破、产业结构升级和开放水平提高[4][9][16][21] - 商业银行应围绕主线聚焦科技金融、产业金融、跨境金融等关键领域，构建精准化、多元化、全周期的金融服务体系[4][9][16][21] - 深耕科技金融：通过产品与服务模式创新，打造契合科技创新生命周期和活动链路的工具箱，铺平从“0到1”、“1到N”的科技创新之路[9][21] - 做强产业金融：核心从服务单个企业转向服务整个产业链，需创新发展供应链金融，发挥信用枢纽、场景链接、生态共建三重作用助力产业升级[10][22] - 在信用枢纽方面，可依托核心企业信用或通过数据增信机制，让信用穿透至中小企业，解决中小科创企业因经营资产高风险面临的融资断层问题[10][22] - 创新跨境金融：通过深入布局助力企业融入全球生产链体系，服务好贸易金融，以支持高水平对外开放[10][22] 筑牢高质量发展根基的风险管理 - 新形势下实体经济风险图谱发生深刻变化，新兴经济具有高不确定性、高不预测性特点，同时服务长尾和小微客户面临信息不对称、抗风险能力弱等问题[11][23] - 商业银行必须构建与提质增效相适应的风控模式，用科技赋能风控与安全的动态平衡[5][11][17][23] - 需构建数据驱动的智能风控体系，推动风控逻辑转向技术知识、资产产权等无形资产，从事后识别向事前预警、单点防控向全网联动转变[12][23] - 需建立分类施策的风险处置体制，避免风险“一刀切”[12][24] - 强化科技赋能风控能力建设，将知识图谱、机器学习、联邦学习等技术深度融入风险管理全流程，开发动态风险评估模型，实现对关联交易、资金移动的动态预警与精准处置[12][24]