核心事件：青农商行董事长变更 - 青岛农商银行提名47岁的梁衍波为执行董事候选人，若任职资格获核准，其将成为A股上市银行中最年轻的董事长 [2] - 梁衍波为1978年8月生，拥有长期山东省农信系统工作经验，曾任多家农商行董事长，2025年12月起任青农商行党委书记 [3] - 原董事长王锡峰于2025年11月因到龄退休辞职，其2023年、2024年税前薪酬分别为187.26万元、195.84万元 [5] - A股42家上市银行中，“70后”董事长占比已达半数，“75后”董事长仅有4位，梁衍波上任将刷新最年轻纪录 [5] 公司背景与行业地位 - 青农商行是长江以北第一家A股上市农商行，也是山东农商行系统中规模最大、本地唯一的上市农商银行 [2][5] - 公司于2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深交所上市 [5] - 2025年A股银行板块整体涨幅放缓，Wind银行指数全年涨幅12.04%，低于2024年的43.56%，且跑输上证指数、深证成指等核心指数 [7] 经营业绩表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，降幅呈逐季扩大趋势 [6] - 分季度看，一季度营收同比增长0.99%，二季度同比下降4.84%，三季度降幅扩大至11.91% [6] - 2025年前三季度归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%，但增速较一季度的7.97%和上半年的5.22%持续放缓 [6] - 2024年公司曾业绩反弹，全年实现营业收入110.33亿元，同比增长6.85%，归母净利润28.56亿元，同比增长11.24% [6] - 2025年核心存贷款业务出现“双降”：三季度末发放贷款和垫款总额2681.22亿元，较一季度末减少61.55亿元；吸收存款余额3351.79亿元，较一季度末减少45.03亿元 [7] - 2025年三季度末资产总额5099.20亿元，较一季度末的5115.75亿元减少16.55亿元，前三季度资产规模增速仅3.01% [7] - 同城青岛银行、齐鲁银行2025年前三季度资产规模增速分别为10.96%、12.93% [7] 资产质量状况 - 截至2025年9月末，公司不良贷款率1.73%，较2024年末的1.79%下降0.06个百分点，不良贷款规模由47.81亿元压降至46.5亿元 [8] - 该不良率在A股10家上市农商行中位居榜首，同期青岛银行不良率1.1%，重庆农商行1.12%，常熟、无锡、江阴农商行不良率分别低至0.76%、0.78%、0.85% [8] - 2021年至2024年，公司不良贷款生成率连续四年超过2%，分别为2.03%、2.22%、2.05%、2.11% [8] - 个人贷款不良率持续攀升，从2021年的1%升至2024年的1.69% [9] - 截至2025年6月末，公司贷款不良余额34.04亿元，其中房地产业不良贷款达20.95亿元，占公司不良贷款的61.54%，占全行不良贷款的43.9% [9] - 截至2025年6月末，房地产业贷款不良率由2024年末的7.17%大幅攀升至21.32% [9] - 截至2025年6月末，个人贷款不良率1.71%，其中个人消费贷款不良率2.01%，较2024年末小幅上升0.02个百分点 [9] 合规与监管处罚 - 2025年12月，青农商行章丘支行因违规发放流动资金贷款承接本行不良贷款，被罚款30万元，相关责任人被罚5万元 [10] - 2025年6月，中国人民银行青岛市分行对青农商行开出91.2万元罚单，涉及违反金融统计、账户管理、反假货币、客户身份识别等多项规定 [10] 未来发展规划 - 公司表示2026年贷款投放将重点投向两大领域：一是夯实“支农支小”战略定位，加大涉农及普惠小微贷款投放；二是聚焦金融“五篇大文章”，强化对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的支持 [11][12]